真正的财富是一种思维方式。对于有思想力和行动力的人来说，任何时候都是机会：高位时可以适当清仓换取更大价值的资产，低位时可以卖旧买新、卖小买大、卖郊区买城区；而对于缺乏思想力和行动力的人来说，任何时候都不是机会：高时嫌太高，低时怕再低。

　　本文不纠结于“买还是不买”，而是要告诉那些准备做“房奴”的人，如何做一名理智的“房奴”。

　　战略上要“城市包围农村”

　　房屋价值的永恒定律是：地段、地段，还是地段！就是说买得起大城市不买小城市，买得起中心城区不买郊区，宁要中心城区一小房，不要远郊区域一大房。要关注总资产多少，不要过多关注房屋大小。据2000年到2013年多个城市销售价格变动的结果统计显示：13年间，全国平均房价上涨2.42倍，但同期多个大中城市房价上涨幅度都远超全国平均水平，其中，北京和上海两个城市的上涨倍数分别是3.76和4.27。可见，大城市房价上涨幅度会超过二、三线城市，城市中心区域房价上涨幅度会超过郊区和边缘区域。

　　除了战略上要“城市包围农村”，在战术上还要“农村包围城市”。如果手里资金有限，买不起大的就买小的，买不起城中心的就买郊区的。等到若干年后房价涨了，再卖掉小城市的、城郊的，改买大城市的、城中心的，也算是一种“迂回战术”。

　　用投资理念买自住房

　　做“房奴”要善于转换思路。这其中最重要的一点就是要抛弃“买房就是自住”的老观念。中国当下的实有城市化率不足三成，要达到70%以上的世界平均终极城市化率至少还有20年。房子是不动产，但人是自由流动的，你买的房子给别人住，别人买的房子给你住，有何不可？在这个城市化急剧发展、人口急剧流动的当代社会，多少人能够在自己的房子里住一辈子？

　　另一方面，富人思维是即使再有钱也要贷款买房，首付越低越好，年限越长越好；穷人思维是即使再没钱也要东拼西凑自己尽量多地凑到房款，以便少贷款少交银行利息，结果，不仅自己不能以最小力量通过银行杠杆撬动最大资产，而且亲戚朋友的钱也成了死钱。

　　现代风险社会同时又是以金融为基础的信用社会，一套产权完整、支配自由，随时可以和银行完成抵押贷款交易、价格稳步上涨的独立产权房，事实上就是一张最好的人生“保险单”。现代风险社会，生活用品、医疗、教育等各项成本都在不断上升，房屋可以成为风险社会的对冲工具。

　　买一手房比二手房更能撬动贷款杠杆

　　信用消费时代，人可以提前安排自己一生的收入，安排多少，跟自己的预期有关，跟具体的收入并不一定重合。在勤劳致富的同时要善于投资理财，通过信用金融制度和交易致富实现财富非线性增长。房产等固定资产具有自动复利功能，是其他股票、票据、银行存款等金融理财产品所不具备的。

　　与银行建立按揭关系，相当于向自己的未来借力，不过这个力也有大小之分。举例来说，以首付50万元为例，只能撬动总价100万元的二手房，却能买到166万元的一手房，并且可以充分利用银行贷款。按同等比例的升值计算，5年后涨1倍，那么二手房5年后的总资产是200万元，但买一手房是330万元。需要注意的是，每个人的风险偏好不一样，有的人适合“激进”一些，有的人适合“保守”一些，个人应在购置房产之前保证自己的生活质量，量力而行。

　　这些类型的房产最好不要“碰”

　　大城市房价由外来人口决定，小城镇房价由返乡人口决定。任何人都没有能力改变高房价，个人只有顺时应变、转变观念才能战胜高房价。不过，房地产也不是遍地黄金随手可捡，原因是有些房产已经过剩或即将过剩，如旅游房产、商业房产、远郊不配套区域房产、一些人口正在衰减或产业正在空心化的小城镇房产。购买这些类型房产的风险较大，无论是自住还是投资都要谨慎。