公积金可以按月冲抵的新政策,让很多“房奴”看到了减轻压力的希望。和每年一次的提取还本金的公积金还贷方式不同,公积金按月冲抵还贷让很多“房奴”每个月减少了一笔房贷开支。那么,究竟按月冲抵合适还是一年提取公积金还本金更合适呢?昨天,记者邀请了公积金贷款业务较多的衢州建设银行专业人士,简单计算了一笔还贷账。
以15年30万元贷款、月利率3.75%、等额本金的还贷方式计算:
正常情况下,购房者首月还贷款本息2791.67元,其中本金1666.67元,利息1125元。偿还12期(一年)后还剩余额27.9999万元;第13个月的利息为1050元,第二年也就是第13期至第24期,市民需支付总利息12187.50元。
假设市民的公积金月缴存额是2000元,第一年按正常情况下偿还贷款,一年后提取账户内2.4万元的公积金冲抵本金,剩余本金为25.5999万元。按照月还1662.33元本金计算,市民的还贷期限不仅缩短至154个月,第13个月的利息为950元,第13期至第24期的总利息11108.54元。相比之下,使用公积金一年提取还本金的方式,第二年可以节省利息1078.96元。
“使用公积金按月冲抵,则市民每个月可以不用从自己的‘荷包’里掏出2000元,省下的2000元现金可以灵活用于定投、基金等其他投资。”银行工作人员介绍,排除公积金存款利息以及2000元的投资收益,每年冲抵一次可以减少贷款利息。
公积金按月还贷开始办理
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“老房奴”申请的不多,“新房奴”或更积极
“市民打进来咨询的电话很多,大家都很关心按月还贷政策的具体执行,但是前来办理的市民不多。”上周五,记者从衢州市公积金管理中心业务窗口了解到,自政策发布之后的两三天时间,窗口大约受理了四五笔公积金申请按月还贷的业务。
窗口工作人员解释,公积金按月还贷政策受到市民尤其是有购房压力的买房者极大关注,不过根据市住房公积金管理中心对办理按月还贷时间的具体安排,6月份主要针对公积金初贷款时间在2008年以前(含2008年)的市民,这部分市民有些贷款已经还清,还有些市民对公积金按月还贷政策还不知道,可能导致前来办理的市民不多。“有些知道可以使用公积金按月还贷的市民,公积金初始贷款时间在2008年以后的,也已经在焦急等待办理业务。”
据记者了解,由于公积金按月还贷政策刚刚推出,公积金初始贷款时间的不同,申请人办理按月提取的时间也不同。公积金初始贷款时间分别为2008年以前(含2008年)、2009年、2010年、2011年、2012年、2013年的申请人,办理业务的时间分别对应6月、7月、8月、9月、10月、11月。今年12月份以后,将取消按年限办理规定。