另外30%~50%的资金可考虑进行长期配置，主要用于将来孩子教育金使用，及其他一些长期目标的战略储备，可考虑投资国债，甚至可以选择目前被大多数人所忽略的品种——定期存款，目前三年期利率5%，五年期5.5%，处于近年来高位，在目前资金长期闲置又面临政策拐点的前提下，五年27.5%的稳定回报还是有具备投资价值的，特别是对那些在资本市场受伤很深的人，张先生如果配置100万元的话，五年后可获27.5万元的到期收益。虽然目前超过5%的其他投资品种很多，但多为中短期或开放式产品，随着将来货币市场进一步宽松，未来很可能发生收益区间逐步下移的情况。

　　当然除了这两块以外，还需要留5万~10万元的家庭应急资金，备用金形式可采用货币基金等产品。

　　坚持定投，建立长期储备

　　张先生对基金定投的效果产生怀疑，也是情有可原。毕竟从2008年开始的大调整对资本市场投资者的杀伤力确实很大。但实际上3年多的时间并不能说明什么，基金定投是项长期的投资，贵在坚持。它的作用在于平摊投资成本、分散风险。特别是现在市场低迷的时候，投资成本也越低。从长远来看，还是很有机会获得超额收益。从降准的作用来看，一定程度上也会对证券市场起到正面推动作用。建议张先生能把定投坚持下去，甚至可以将定投金额增加至4000~5000元。

　　股票方面的投资应当更加“上心”才行，毕竟以张先生夫妇俩的年龄和目前经济状况看，投资不应太过保守。对股票不太在行的张先生不妨为自己设定止盈、止损线，用相对“死板”的方式要求自己，或许这样一来，账户还能重现生机。

　　尽管很多家庭对教育金储备、退休养老金储蓄的理解停留在“稳定”、“保守”的基础上，但考虑到储备的期限较长，一些看似积极、风险较高的品种其实并不可怕。反而能真正起到对抗通胀、足额储备的作用。对张先生一家来说也正是如此。