7%年化收益率、1年期限、1000元起认购——弘康人寿在7月18日推出的这款互联网保险理财产品，足以让收益率跌至4%的“余额宝”们汗颜。

　　在电商系“宝宝”、银行系“宝宝”之后，如今保险系“宝宝”开始异军突起。近日，多家保险公司联姻互联网金融平台，推出6%甚至7%预期年化收益率的保险理财产品，引发业界关注和投资者的热烈追捧。

　　收益率动辄6%起步

　　7月16日，京东金融联合珠江人寿推出了一款保险理财产品，兼顾预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值的1.05倍。我市保险行业人士在仔细分析此款产品后表示，该款产品的实质是一款万能险，属于投资理财型寿险险种。

　　“在预期收益率上，之所以和货币基金型‘宝宝’产品有这么大的差别，主要是两类产品的投资限制有所不同。”上述人士介绍，按监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品或其他货币市场工具，而保险理财产品则可涉及集合信托、专项资管计划和理财产品等高收益的非标类产品。

　　记者了解到，保险系“宝宝”虽然起步晚，但发展势头很足，预期年化收益率普遍在6%以上。例如，阳光保险在其官网上推出“阳光理财淘宝季活动”，活动期间，购买其某产品，在享有7.43%预期年化收益率的基础上还能再获得1%的补贴；昆仑健康保险推出存乐理财保障计划，预期年化收益率6%；泰康人寿推出旺财2号，预期年化收益率6.5%等。

　　　预期收益率不保证能实现

　　保险理财产品收益率如此之高，的确令人心动。那么，这些产品是否百分百安全？理财分析师提醒，保险理财产品在推广宣传中提到的超高收益率，并不能够保证实现，投资需谨慎。

　　银率网理财分析师牛雯在接受媒体采访时指出，监管部门对保险产品有收益保证红线要求，以万能险为例，这类保险产品最多只能向投资者保证年化2.5%的收益率，其他“溢价”部分不在保证之列。所以，投资者在购买前还需全面了解，并具备足够的风险意识。

　　不过也有业内人士透露，如果保险理财产品的最终收益率不能达到预期收益率，不排除保险公司或京东等互联网金融平台为维护声誉，用自有资金对投资者进行补贴的可能。

　　此外，互联网保险理财产品自身的优缺点也较为明显，值得投资者注意。优点在于附加了保险保障功能，这个特点与生俱来，为余额宝等“前辈”们所不及；而缺点在于资金不能自由申赎、产品保障功能单一。更重要的是，目前市场上推出的高收益率保险理财产品额度极为有限，销售时间也有严格限制，像弘康人寿7%的那款产品额度只有5000万元，京东6.9%的产品只有1天抢购时间，远不能满足投资者的需求。