手机银行近年来已逐渐成为在线金融的新趋势、新潮流，各家银行都在积极推广自家的移动客户端，并以“飞一般”的速度推出新式的功能。对此我们不妨好好研究一番，搜寻出那些真正便利、实惠的手机银行业务。

　　近年来，随着智能手机的广泛运用，各大银行争相推出了自家的手机银行，并力图将各式各样便利、新鲜的功能一股脑儿地加进去。当用户打开自己智能手机上的银行客户端，那里不再只是一个查询余额、转账的简单银行应用，银行正试图让这些客户端变得越来越“多面手”。如今，手机银行甚至开始被打造成一个可以购物、买彩票、买基金、订机票的手机商圈，刺激那些有了银行卡却不太经常使用的用户把钱花出去。

　　在另一方面，越来越趋向于在线交易、电子化购物的消费者也实实在在地感受到了各种手机银行新功能带来的便捷性和实用性。同时，手机银行在推行新功能时往往还有不少手续费减免、消费优惠的措施。不妨就让我们来盘点一番，看看哪些银行的手机功能最强大、最方便。

　　预约取现不用卡

　　出门在外，要取钱但是不方便随身携带银行卡，怎么办？或是经常在急需现金的时候发现没有带银行卡，又怎么办？不用烦恼，各大银行的手机客户端都相继推出了特约取款、无卡取现的业务。

　　如工商银行在全国范围内推出的手机预约取现服务，客户只需登录该行手机银行申请预约取现服务后，无需银行卡就可凭手机号、预约号、银行发送的随机密码等信息，通过ATM实现“无卡取现”。使用手机预约取现时，用户要先登录工行手机银行，选择“预约取现”功能，根据提示预留“预约码”，确定该预约的有效时间、输入取现金额、指定取款账户，并通过口令卡或电子密码器等介质进行身份认证，之后就会收到一条随机密码短信。接着，用户可以在自己设定的有效时间内，一般为24小时，到就近的工行ATM机取款。当然，在取款时要输入手机号、预约码和银行发送的随机密码等信息。目前，工行推出的这项服务单笔和月累计取现的限额，分别是1000元和5000元。

　　不过，办理无卡取现业务，必须开通银行的手机银行业务，并开通对外支付权限。同时，通过手机银行预约取现的指定账户，只能是借记卡账户，且该借记卡必须是通过工行网点柜台添加到手机银行并开通对外支付权限，而不是自助添加到手机银行的。

　　相类似的，诸如交行、建行、民生、华夏等银行都已纷纷推出无卡预约取现的业务。除了取款金额上限、开通流程稍有不同外，在操作流程上则大致相同，功能细节也在逐步完善。如建行特约取款支取的有效期可设定为1天、3天、7天和15天，系统默认有效期为7天。在有效期内，可以进行取款办理、撤销办理或查询业务。如果超过有效期未能取款，预约时的金额将自动退还至办理时的活期账户。

　　在费用方面，通常手机无卡取现与一般取现一样免收手续费，甚至一些银行在功能推广期、或针对优质客户时，还有异地取现减免手续费等优惠措施。

　　转账费率很实惠

　　说到手续费减免，手机转账也是手机银行的一大优势服务，受到了诸多用户的青睐。由于手机银行业务仍属于推广阶段，目前大部分银行的手机银行均可提供免费跨行转账服务。如五大国有银行中，中行、农行、交行可提供同行、异地或跨行间零费率优惠转账，工行、建行等转账汇款则实行部分免费或打折优惠。股份制银行中，招行、兴业、浦发等公告称将手机银行转账汇款免手续费的优惠延长至2015年年底，其余收费银行通常也会对手续费进行打折。不过，手机银行对跨行转账多有金额限制，部分银行规定单笔或单日累计不能超过5万元。

　　也有部分银行的微信银行同样提供跨行转账免费服务。以首家推出微信银行的招商银行为例，“在2015年年底之前，转账汇款每天在20万元额度内的，均免收手续费”，记者在操作之中发现，微信银行会跳转到手机银行页面完成转账业务。此外，虽然支付宝电脑转账开始收费，但支付宝的手机客户端向银行卡转账仍实施零服务费。据记者了解，使用支付宝手机客户端转账到银行卡，可以享受每天每笔5万元的免费转账额度。

　　新式支付：摇一摇、扫一扫

　　除了手续费等相关优惠外，各家银行的手机转账功能还在力求“玩出新意”，让移动端上的银行基础业务能够更加方便快捷。

　　比如跟支付宝、微信等相比，中信银行推出的“异度支付”在金融业务上就显得更有优势。异度支付可实现无需开通网银或移动银行的跨行转账，不但实时到账还免收手续费，且即将实现所有银联卡之间的实时互转。

　　据介绍，收款方在使用时只需打开“我要收款”功能进行简单操作后，系统便会生成一个收款二维码。付款方在收到通过微信发来的二维码后，使用“异度支付”进行扫码操作，两人使用不同的银行卡也可以在几秒钟内迅速完成转账汇款交易，非常方便。这项业务还支持对公账户收款。

　　无独有偶，民生银行也可将客户自己的收款账户信息以二维码图片的形式保存，再把该图片发送给付款方，付款方只需登录民生手机银行扫一扫该二维码图片、输入付款金额，就可以完成付款。

　　除了扫码支付外，建行手机银行则推出了“摇一摇转账”功能，用户登录手机银行后，转账双方在较近范围内同时摇动手机，即可搜寻到对方，无须再输入对方手机号或账号、姓名等信息即可完成转账。据了解，建行手机银行“摇一摇”还可实现余额查询、活期转账、外汇及贵金属行情查询、网点查询和交易抽奖等功能，相类似的还有光大银行的“摇摇缴费”功能。

　　今年6月，交行推出第二代手机银行，采用轻客户端技术，手机客户端与银行端的云服务有机结合，比上一代应用“重量”更轻，占用更少的手机空间和内存，交易也更顺畅、快速。

　　语音问答功能则是交通银行手机客户端的一大亮点。在交行手机银行各大类的主页面，都有一个话筒标识：语音输入“转账”，手机银行马上跳转转账汇款功能页；而语音输入“汇率”时，则会直接进入有28对货币汇率价格的页面，语音识别率较。

　　生活服务拼“全面”

　　提供大量生活类服务更是手机银行竞相争夺的“宝地”。比如招商银行的手机应用中，点击“生活助手”栏目就能看到话费充值、彩票、游戏点卡等服务，目前招行还与凡客、梦芭莎、名鞋库等B2C合作，用户能直接购买产品。另外，招行还推出了特有“e代驾”服务。只需点击手机应用中的图标，屏幕上就会出现一幅地图，提供了附近若干位司机师傅的信息。如果想要请他们代驾，直接点击“呼叫司机”按钮，就能拨打电话联系到他们中任何一个。

　　手机缴纳罚款、简化有车一族违章“烦心事”也是不少银行相继推出的功能。如在广州农商行，只需在柜台实名办理手机银行业务时一并开通网上车管所实名注册，在实名注册网上车管所后客户便可通过农商银行提供的“掌上车管家”手机软件进行交通违法的确认，并在交通违法确认后实时缴纳罚款、实时获取缴费结果，还可通过该软件绑定本人名下的驾驶证和机动车行驶证，随时随地地查询自己驾驶证记分、车辆年检时间、交通违法状态等交管信息。

　　还有不少银行推出了用户比较关注的手机购优惠电影票的业务。如在建行手机银行电影订票的页面，最近热映和即将上映的电影资讯，最近距离的电影院电影场次、订座情况，以及其他网友对电影院的评分等等都可以便捷查询。价格上，各家银行的手机客户端也有相应的合作方及优惠力度，虽然整体不比格瓦拉等一些成熟购票网站有优势，但也能淘到不少各家银行独有的优惠活动。

　　另外，银联手机支付中的火车票代购也是一个新鲜功能。主流银行的移动终端几乎都能实现飞机航班查询和预订功能，而车票尤其是火车票的查询和预订更是银联随行的“大杀器”。输入出发和到达城市及日期，即可搜到前往目的地各次列车并一步步订购。按照“银联随行”规定，用户还可以代他人订票，同一笔订单不超过5张。订票成功后，客户可持有效证件前往代售点、车站售票窗口或自动售票机上取票。

　　金融安全须注意

　　除了各项生活服务、合作支付外，大力推销本行的金融产品也是各家手机银行都“不甘示弱”的一大块功能业务。不过，由于理财产品的挑选需要足够的信息掌握及风险认识，对于手机银行中玲琅满目的各种金融产品，消费者还是应谨慎对待，避免单纯因为便捷就“随意出手”。

　　除此之外，手机银行在带来当前及未来更多便利性的同时，也存在着不少资金安全、交易风险方面的隐忧。手机银行作为一种便捷的移动应用终端，其安全问题有别于网上银行，诸如手机丢失、使用不明来源的公共WiFi(特别是无需密码的公共WiFi)、账户信息保护不当等等都可能给用户带来损失。同时，手机在上网、下载时也很可能感染针对手机的木马、黑客攻击，这给手机银行业务的安全性提出了考验。

　　目前，各家银行的手机都或多或少加入了安全保障措施。包括手机单独密码、图形口令、安全证书认证等等，不过其实际的作用我们并不十分清楚。因此我们在使用手机银行各项业务，特别是金额较大的转账、绑定、支付业务时不能掉以轻心，可以根据自身情况对支付、缴费、转账、汇款、外汇买卖等业务灵活设置自己的交易限额。此外，还可以通过与手机号捆绑、安装手机安全卫士等方式保障交易安全。