无论是在超市、还是商业广场，我们总能看到银行设立的信用卡临时办事处。银行员工肩负办卡任务已不再是行业的秘密，为了争夺有限的信用卡人群，各大银行使出层出不穷的营销招数。对很多消费者来说，信用卡最主要的用途就是透支消费，而后享受一定时限的免息期。简而言之，信用卡对百姓来说也许仅仅是一个消费金融工具。近日，记者收到不少“卡奴”发来的“求救”信件，他们不明白的是，为什么身边的人利用信用卡节省了不少生活开支，而自己则把卡债越滚越大，苦不堪言。为此，记者近日对天津银行信用卡公众使用情况进行了摸底调查。

　　记者调查

　　多数市民只知“先消费后还款”

　　记者近日针对津城银行信用卡公众使用情况于滨江道进行了街头抽访调查。在调查中发现，对大多数市民来说，平日使用信用卡的功能多数只是刷卡消费，而对信用卡的其他功能知之甚少。还有一部分市民表示，为了避免自己因不清楚某些银行条款而白白损失利息，干脆放弃了信用卡带来的某些便利享受。

　　信用卡有“小额无抵押贷款”功能

　　对个人来说，信用卡其实不仅仅是个消费工具，更是一个理财工具。众所周知，信用卡具有天然优势——“先消费、后还款”，这其实就是一种变相的小额信贷。某商业银行信用卡部客户经理张小姐告诉记者，信用卡的分期付款功能实际上就等同于小额无抵押贷款。“银行对贷款申请的审批都比较严苛，手续也很麻烦，所以很多银行都把信用卡的消费信贷功能转化为小额无抵押贷款，通过信用卡提供应急性的小额资金，从而提高收益。”

　　对个人而言，分期付款消费则有效的缓解了大额消费带来的经济压力。市民朱先生在车辆限号前抢购了一辆价值二十五万元的中级车，但因现金都被其用来购买银行理财产品，一下子拿不出那么多钱。在售车员的提醒下，他想起信用卡分期付款功能。“我平时的信誉度非常好。恰巧银行与我所购车的品牌有合作，当时就办理了购车分期业务。”据朱先生介绍，他只需支付首付款后，再将实际分期金额平均分成若干期，然后在约定期限内按月还款就可以了。

　　“我个人觉得利用信用卡分期付款的方式购车至少有四个优势，一是如今大部分银行都推出零利率购车，由合作汽车厂商贴息；二是购车分期额度很高，有的银行甚至能提供50万元的购车分期额度；三是可以根据自己的实际情况设定还款期限，像有的银行就提供最长36个月分期还款，让我提前享受汽车生活；四是分期付款相较小额贷款手续简便，却一样能起到缓解资金压力的作用。”

　　巧用“免息期”可节省大资金

　　80后白领李斯认为，正确使用信用卡绝对能节省不少钱。“通常每家银行都会提供50天的免息期，假设刷卡消费一万元，按照现行5.6%的银行贷款利率计算，仅一个免息期，持卡人就可以省下近百元的利息。如此长年累月的刷卡消费，一辈子能省下多少利息钱啊！”当然，信用卡带给持卡人的优惠绝不仅仅是免息这一方面，密切关注银行推出的各类信用卡优惠活动能为自己的生活节省不少经济开支。大学生小许喜欢与女友一起去看电影，但几十元一张的电影票常让他感到“肉疼”。“我后来发现，银行推出了刷信用卡购买电影票享受十元一张的优惠活动，而且每卡当日可购买两张。仅这一项优惠，每个月都能为我节省两百元的电影票钱。”某商业银行信用卡部客户经理张小姐告诉记者，很多商业银行每年都会推出很多的信用卡优惠活动，涉及到生活的方方面面，只要持卡人精心留意相关信息，一定能为自己节省不少钱。

　　为消费省钱给信用加分——听“卡神”讲述用卡秘籍

　　有不堪重负苦不堪言的“卡奴”，自然就有精打细算乐享优惠的“卡神”，他们将小小一张信用卡的作用发挥到生活的方方面面，无论是从节省消费开支、减轻资金压力、保持资金流动，还是增加个人信用度……信用卡都起了不小的促进提升作用。“卡神”到底有何用卡技巧能让自己享受到如此多的优惠？记者近日走进“卡神”，听他们讲述那些密不外传的信用卡使用心得。

　　一卡在手吃喝玩乐全都省

　　“卡神”：杜琳琳(90后，职场菜鸟)

　　去年刚刚大学毕业的杜琳琳笑称自己是只懂得勤奋飞翔的职场菜鸟。职场菜鸟除了没有太多的工作经验，也意味着收入处于起步阶段。“我身边的人对信用卡的使用大多停留在最基本的购物刷卡消费上。但我认为用好信用卡能为自己的生活带来很多便利与节省。”

　　因为经常出差，杜琳琳特意办了一张自带航空意外险的信用卡。“很多人都没有购买意外险的习惯，总是认为自己不会出事，这样的保险(放心保)纯粹是浪费钱。这次的马航事件就让我意识到意外险真的很重要。”然而，专门为了出行而购买意外险则会在无形中增加了自己的出行成本，这又让杜琳琳觉得“吃亏”。“现在很多银行都推出了赠送意外险的信用卡，只要用该卡刷卡购买机票，就能获得银行免费赠送的航空意外险，有的险额高达200万元。”每周杜琳琳都会挑出一天当做自己与男友的甜蜜约会日，可两个职场菜鸟的收入加在一起还不到七千元，根本负担不起这份“甜蜜”，毕竟往往一顿美食就要花上两三百元。“为什么每周约会时间不固定呢？这要看我与男友手里的信用卡的活动日是哪天。比如，招商银行(600036,股吧)搞了一个‘美食五折日’，虽然限定在每周三，可参与的商家多达百家，为持卡人提供了非常多的美食选择。”前几天，杜琳琳又幸运的抢到了不花钱就能享受的咖啡。“银行搞了一个9积分抢兑名牌咖啡的活动，我觉得很实惠就去抢了。类似这样的活动有很多，但并不是每家银行的信用卡优惠力度都这么大，从我个人的经验来说，大型商业银行在信用卡推广与服务上往往更具有优势。另外，有一些商业银行推出了‘直接免赔’服务，前几天我给我妈办的信用卡就提供信用卡挂失前72小时内被盗刷的钱都由银行承担，持卡人不用承担被盗刷的损失。”杜琳琳说，最近还有银行推出“积分当钱花”的活动，这对消费者来说，简直是天下掉下来的馅饼。“如果我们不用信用卡消费，那么所有的消费行为完全没有额外收益。但刷卡所消费的每一元钱都能变成积分，有的时候，消费一些银行的指定项目获得的积分还能成倍数增加。最近，广发银行推出了‘刷广发信用卡积分当钱花，600积分兑1元’的活动，在超市、便利店、餐饮店等商户，每刷600积分就能当1元钱花，这不就是白来的馅饼吗？”

　　关于用卡心得，杜琳琳说自己还有很多。在她看来，通过使用信用卡节省下来的每一分钱都相当于自己赚到了钱。“有的人可能会说我这是算计、是抠，但为什么能节省的钱我们不去节省呢？而且，懂得用卡、善于用卡也是种乐趣。”

　　信用卡是你的信用招牌

　　“卡神”：马志(33岁，外企白领)

　　马志从大学毕业就成功应聘于世界500强企业，与外国人打交道多了，他明白了一件事，那就是西方人很重视自己的无形资产，比如个人资信信用度。“我们在交际的时候，经常会看到‘大人物’们往往持有很高等级的信用卡，如白金卡、钻石卡。这类卡的信用额度一般都比较大，往往超出普通信用卡透支额度多倍。我们会从这个细节解读出至少两个信息，一是该持卡人肯定是具备较高信用程度，所以才会得到银行的成功审核；二是该持卡人肯定是具备较多资产的人，因为银行在发卡前，尤其是核发这种较高级别的信用卡，都会对资产做过相应调查，确信持卡人具有相应的偿还能力，才会核发白金卡。在很多金融界业内人士看来，如果一个人能够持有较高级别的信用卡，肯定要比那些没有信用卡的人在信用度上有保障。”

　　“我们使用信用卡经常会忘了还，这虽不是恶意透支，但对银行来说，只要是到期不还，就是失信。忘还的次数多了，很有可能就上了银行的‘黑名单’。”这几年，随着个人的不断努力，马志获得了较大的职场晋升空间，出国的机会多了，他也体会到信用卡资信度为自己带来的好处。“很多大使馆在签证的时候，都会让你提供资信证明，以此证明你的社会信用。我觉得良好的信用卡使用记录往往更具有代表性，有的旅行社让你准备资料的时候，往往会要求你提供近六个月的信用卡对账账单，这就说明如果你持有国际通用的信用卡金卡或更高级别的信用卡往往能成为个人资信能力的有力证明。”