什么渠道购买保险更合适？
周祖燕：刚才我们说到清明节出行主要是三种保险，我们想要买这些保险的时候应该通过什么样的渠道来买呢？
封玄璇：渠道很多，像我们现在很多买票的售票点，比如买火车票的售票点有的可能会附带有这样的保险，你在那个网点也可以买到，旅行社也一样，可能购买旅行套餐的时候那个地方也会有推荐给你的保险，通常这些网点合作的品牌相对会少一点。因为它的主营业务不是保险，所以很有可能它就和大公司签。
我举个例子，一到两家的产品，如果你想选择范围更大一点，我们像80后、90后的网友喜欢自己挑选的感觉，货比三家的感觉，你可以去大的第三方网站看一看。通常这样的网站都会有组合筛选的条件，你就点击旅游险，选择旅游险进去，或者针对交通意外出行的，在意外险大类当中挑选符合你自己需求的保险。
周祖燕：好多保险公司自己的网站也可以买。
封玄璇：没问题，比如我们的网友就喜欢某个保险公司，那你可以去他的官网上寻找这样的产品，因为意外险产品是所有保险公司当中比较重要的一款。
周祖燕：前段时间还比较热炒的一个事儿，就是携程网代理机构在卖它的火车票时，买一张火车票必须花20元买一份保险，后来北京保监局也出台了规定，要全面排查这个事，禁止这样的行为，我想问一下，这样的保险到底有什么不好呢？买这样的保险和我们自己去挑选的保险有什么不一样呢？
封玄璇：你说的携程网事件，他当时推出的产品是“铁保行”，其实消费者反感这种行为是因为它违反一种契约精神，包括《保险法》规定，双方定义这个合同的时候应该秉着公平自愿的原则，自愿非常重要，很多人说我买这个东西你不要逼我买，我自己去买，我有我自己的主意，因为现在人们选择的空间越来越大，而且他自己对这个东西的认知度也越来越好，所以会自己挑选，不需要别人向我进行推荐。这个事件的行为上确实违背自愿的契约精神。
就产品本身而言，我想告诉网友的是，中国的法律就规定了，这种行为一定是保险公司来承保的，无论他绑定的是一款什么产品，无论是什么名字，都不会影响它的本质，就是由保险公司对它进行承保。所以说产品本身没有特别大的差别，可能无非就是从价格敏感度上，有的网友说我可能通过其他渠道，同样的额度，同样的时间可能能拿到更低的保费；我的公司给我有很高额的意外险，我不需要再掏20元购买。其实他是剥夺了消费者自主的权利。
这个行为本身可以值得探讨，但就产品本身而言，它的实质都是一样的，如果你有需求的话，我觉得买一份也无伤大雅，都是保险公司来进行承保，出了事情还是由保险公司来理赔。
周祖燕：主要还是因为有个体的差异，每个人需求不一样，但要求大家都买一样的，就像吃饭，我想吃饭你想吃面，但要求都得去吃饭，肯定就会有人不愿意。
封玄璇：是的。
周祖燕：刚才您说到意外险都比较便宜，就有网友在问，网上有的保险2、3元/份甚至几毛/份，这种保险是不是真的？是不是骗人的？
封玄璇：我说的是针对意外风险的产品费率相对于健康险、重大疾病保险是比较低的，针对这种网上1元、2元、3元和0.5元保险现在挺多的，因为保险公司类似于自己在做品牌推广或我打促销活动，我只针对一两天或两到三天过程当中发生的风险我进行承保，其实这个风险又低一些了，所以它的保费费率肯定不会超过他自己承受的能力。
这种产品当然可以购买，像我们大童网在去年下半年曾经做过某寿险公司和我们一起合作的一款产品就是赠险活动，相当于不要钱，免费送。很简单，因为意外险要填写的信息很少，你填写完信息以后就激活，所有的信息都进入到保险公司的数据库，会有针对客户选择这样的风险时段进行承保，是没有问题的。
