春暖花开，总能勾起人们出游的兴趣。随着人们风险意识的增强，在愉快享受假期出游的同时，如何为自己和家人旅行的安全多加一份保障，降低可能出现的意外而带来的风险，成为人们出游时最为关心的话题。保险专家介绍，根据自驾游、自助探险游、跟团游、出境游等不同的出游方式，选择适合的保险产品，可为清明小长假出游解决这一后顾之忧。
自驾游人车务必双保险
春意渐浓，桃红柳绿，确实是短途自驾旅行的最佳去处。有相关数据显示，在北京小长假出游的人当中，30%会选择自驾游。然而，自驾车出游因为人车拥堵，路况不熟等原因也使得车辆异地出险情况增多。清明小长假在即，家住朝阳区的崔先生正在着手计划期盼已久的自驾车春游方案。由于是新车，再加上自己又是新手上路，自驾出行中发生意外的概率比较大，哪些保险能为自驾游提供保障呢？
自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外，还有一些特殊的风险，出行之前仍然有必要根据不同的车况、目的地及途中的路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。业内人士建议，自驾出行的人，可以另外购买自驾游保险，要关注车载财物和车上人员是否在承保范围内。如车主平时只投保了三责险和车损险，那么车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。在旅游中，财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。如果车主平日已投保了“车上人员险”，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。据了解，一些保险公司在车险本身的保障服务外，又衍生推出了免费援救服务。
需要提醒的是异地出险的麻烦主要集中在定责、定损两个环节上，如果处理不当，则有可能给车主造成额外的损失。如果车主不了解相关理赔条款，无论在什么地方发生事故，都应第一时间拨打服务电话，获取专业事故处理指导，避免额外损失。
除了相关保险外，自驾出行的车主也有必要对车辆做全面检查。由于清明往往是雨水较多的时节，路况较糟。当行驶到较为偏远的山区，万一出现燃油耗尽、电瓶电量不足、爆胎等状况是非常麻烦的。建议除了检查燃油量及备胎外，机油、防冻液的损耗情况也要检查。
跟团游旅游意外险保障全
清明小长假期间，多数人的出游计划都集中在国内游，由于没有签证等强制要求，保险是最容易被忽视的出行“装备”。通常游客在旅途中会面临以下风险：如在旅行中可能出现自然灾害；可能在乘坐的交通工具上出现意外伤害风险；在旅游景点发生意外；住宿时遭遇人身伤害等。保险专家建议，如果市民在清明小长假期间跟团旅游，最好根据不同的需要自费购买一份旅游意外险。根据相关规定，旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的活动，就可享有该项保险的权益。然而，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任，自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责。总的来说，短期旅游意外险保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费不贵，短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。只要发生意外，不管是否属于旅行社责任，均可按约定获得赔偿。
据了解，目前网上人保推出的“旅游险”主要针对旅行期间，投保人因意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿。其中意外医疗费用补偿，以保障在旅途中发生意外看门诊和住院而产生的医疗费用，也能获得相应的赔偿。同时提供的救援服务，在出行者遭遇困难时可获得适时帮助，而不仅是事后的经济赔偿。保险专家提醒，旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额并非越高越好。如短期意外险，其保障期限一般是3日到一个月，保费相对一年期的更低，同时可灵活搭配保障范围，可根据自己的出游地点、偏好来选择短期意外险。
出境游宜购紧急援助险
出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。同时，国外一些不确定的因素(例如自然天气因素、政治因素、社会因素等)，导致发生意外及急症的几率较高，而且，如有紧急疾病发生或者意外事故发生，当地就医会相对较麻烦。因此建议购买专门的海外短期旅行保险。保险公司的工作人员告诉记者，如果出游选择的是法国、德国、丹麦、芬兰等国家，要根据这些国家的签证要求，即“所有短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用,医疗保险金额不得低于30万元人民币(约3万欧元)，保险期限不得少于一个月”。其他国家对投保金额没有强制要求。
目前，此类保险保费大多在200元至500元不等。保障范围不仅提供国外意外伤害身故保障、意外伤害残疾保障，还会提供因意外所产生的医疗和救援等服务费用的赔付。大部分保险公司按投保时间设计不同的保障额度，保费也不尽相同。以国内某保险公司一款保险为例，如市民出游10天，所需保费约为220元；出游30天，所需保费约为460元。需提醒消费者的是，在购买保险时一定要计算好保险期限，同样的产品，投保9天期和10天期，保费可能要相差30%。
另外，出国时需随身携带紧急支援服务卡及保险单。在旅途中除了向机场和航空公司咨询航班信息外，还可以通过全球救援服务电话咨询旅行信息，或向驻地的大使馆或领事馆求助以及享受包括紧急电话翻译、电话医疗咨询等服务。
探险游瞄准户外险
现在有很多驴友偏好自助探险游，清明小长假也刚好给驴友以充足的时间去探险。可探险的同时，也不要忘了保险。需要提醒的是，探险游有一定的危险性，而一般的人身意外险不包括高危险活动。所以，游客在购买保险时必须看清有关的条款，尤其是“除外责任”条款。如参加潜水、攀岩、跳伞、滑雪、骑马、漂流等极限运动，就必须寻找特别的险种投保，并且旅游者在投保时，需问清自己将要从事的运动是否真的已经在保单的保障范围之内。对此，保险专家建议，如果准备参加这些具有一定风险性的项目，可以投保一份涵盖这些项目的高风险运动附加险。据介绍，目前市场上包括平安、华泰、美亚等多家保险公司都提供户外运动保险。
专家指出，户外运动的保险其实并不贵，而不同的保险产品涵盖的户外项目也不相同，需要根据计划的路线及参与的活动项目进行选择购买。不管参加哪种保险，一旦路上发生险情，需在规定期限内及时通知保险公司，否则可能遭遇赔付调查甚至拒赔的情况。另外，还要提醒投保人，在购买户外运动保险时，必须看清有关条款，尤其是免责条款。投保人在选择户外险时，特别注意是否附加意外医疗险，合理搭配非常重要。
(记者李小娟尹晏)
