2012年末将至，银行又将迎来存款“大考”，银行理财产品的收益率也大幅提高，记者昨日以客户身份走访了深圳多家商业银行，发现年化收益率超过4%的短期理财产品比比皆是。一位国有银行的理财经理告诉记者，当前理财产品收益率创下降息以来的新高，建议投资者理性投资，不要将全部资金用来买理财产品。
多数产品年收益率超4%
金牛理财网监测数据显示，63家(12月8日至14日)银行上周共发行了562款非结构性理财产品，年化收益率大幅上升并创近半年新高，平均预期收益率为4.42%。记者在走访多家商业银行时也发现，如中国银行、建设银行、民生银行、光大银行等多家银行的多款银行理财产品预期年化收益率超过4%。
记者从各家银行了解到，中国银行一款起始金额为10万元，管理期为35天的理财产品年化收益率为4%；另一款起始金额为10万元，管理期为628天的理财产品年化收益率则高达5.9%，远超银行5年定期存款4.75%的存款利率。该行理财经理告诉记者，由于年底将至，银行理财产品的收益率都会上升，“理财产品的收益率在3月、6月、9月底，也就是季末考核都会上涨，但涨幅都不会像年底这么大”。
“收益率的变化挺明显的。”光大银行一位理财经理告诉记者，一款起始金额为5万元，管理期为41天的理财产品年化预期年化收益率达到4.5%，而两周前这类理财产品的年化收益率还不到4%。其他各家银行工作人员也表示，银行理财产品的年化收益率较前两周相比有较大的提升，且各家银行推出的理财产品最短的天数在31天以上，期间均不能赎回。
中小商业银行收益更高一些
记者在走访中发现，国有大型商业银行理财产品的收益率明显低于中小商业银行的理财产品收益率。记者在工商银行了解到，其一款名为“保本型个人人民币理财产品(38天)BB12133”的理财产品，起始金额为5万元，管理期为38天，预期最高年化收益4.10%；而平安银行一款名为“‘聚财宝’组合类(和盈计划)2012年233期人民币理财产品”，起始金额为5万元，管理期为34天，预期最高年化收益率为4.8%。
记者分别请上述两行的理财经理算了一笔账，若5万元买入工商银行的理财产品，能够获取的最高收益为213.42元，若买入平安银行的理财产品收益则为223.56元，相差10.14元。对此，平安银行工作人员向记者表示，“这大概是由于大银行资金雄厚，因此没有必要发行高收益率的理财产品。”
在银监会的规定下，各家银行都没有发行一个月以内的短期理财产品。在记者表示只想购买15天的理财产品后，多家银行理财经理都建议记者做七天通知存款，各家银行七天通知存款的年利率都是1.85%。
用闲钱购买理财产品
“不能将所有的钱都买银行理财产品。”平安银行理财经理向记者表示，尽管理财产品的收益率比定期存款利率要高，但定期存款能够在中途将钱取出，大多数理财产品则不能提前赎回。“曾经有个私营企业主购买了50万元的理财产品，管理期是3个月，结果刚过两个月他就需要用钱了，而投入理财产品的资金又不能赎回，无奈之下只能贷款，无缘无故多花了一笔钱。”
上述理财经理表示，年底将至，用钱的地方将越来越多，人们不应该为了单方面追求收益率大涨的银行理财产品，而将所有资金投入其中。“用来买理财的钱一定得是闲钱，否则你在银行里有一笔不小的资金，手头上却无钱可花。”
