明星夫妻离婚、地产大佬拜别发妻等婚变事件的余温尚未散去，11月11日的“光棍节”又如期而至，在这样一个特别的日子里，“爱情保险”这一话题再次进入大家的视线，无论是单身或者已婚，究竟该如何保障自己的生活？所谓的“爱情保险”到底能否保障婚姻生活无虞呢？
□已婚
关注“爱情保险”
近期，一类声称可以保障爱情或婚姻的保险在市场上悄然兴起。多家保险公司相继推出了以此为概念的保险产品，如生命人寿公司的“红玫瑰”女性专享险种、安联大众公司的“美满婚姻见证计划”、泰康人寿公司的“爱家之约”、利安人寿公司的“牵手一生”、阳光保险的“爱你一生婚姻两全保险”等。
记者了解到，目前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。中德安联保险专家表示，夫妻双方购买了终身寿险后，如果一方不幸因疾病、意外等原因身故，在经济层面上仍然能够给另一方有所交待。此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，更比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，20年缴费方式下，总保费可节省约40%，经济实惠。
有业内人士指出，现在的婚嫁保险具有长期储蓄理财及保障的功能，也就是说，不但已婚人士可以为自己配偶买一份保险给家庭成员提供保障，特别是丈夫给妻子投保，也体现了丈夫对妻子及家庭的责任感，妻子拥有相应的收益权；未婚人群也可以针对自身的情况为自己准备一份婚嫁金，到期进行领取，给自己多一份保障。
“国内的婚姻保险更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者(多数为女性和小孩)给予经济补偿，以避免更多‘单亲贫困母亲’等现象的出现。”阳光人寿相关专家告诉记者。
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保险要按需支出
安邦人寿客服部相关人士指出，上述婚嫁保险产品从本质上讲是两全保险产品，具有保障和长期储蓄功能，可以用于为人们的生活进行长期财务规划。投保该类保险需要注意根据实际保险需求和支付能力进行选择，两全保险产品一般期限较长，保险期间可分为5年期、8期、10期不等，如果需要分期交纳保费，要充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费，不按时交费可能会影响您的权益；详细了解保险合同的条款内容，在购买保险时，要详细阅读保险合同条款内容。重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定等内容。
另外，如有疑问，需要及时进行咨询，用来保障自身的保险利益；充分认识保险产品的风险和特点，购买保险产品第一是为不可预见的风险买一份保障，同时有些分红型、万能型保险产品也是为了获得一份稳定的收益。比如，分红型的两全保险，会在当期或是满期时支付给投保人一部分红利。而红利的金额一般主要取决于保险公司的实际经营成果。所以，对于选择这类产品来说，需要详细了解保险公司的整体资金实力以及投资团队的投资水平。
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安邦人寿理赔专家指出，此类保险理赔时，相关注意事项与一般寿险类保险理赔大致相同，应注意三点。
一、出险通知需及时：投保人、被保人或者受益人知道保险事故后，应当及时通知保险公司。在索赔过程中，及时通知是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查，避免造成理赔时限的拖延。保险公司在接到索赔请求后，理赔的程序因此启动。
二、需注意保险责任和责任免除：投保人在购买保险时先要确定，需清楚自己所买保险包含哪些保障，在索赔时也应遵照保险合同规定进行索赔，以免造成不必要的争议纠纷。
三、需要将理赔所需的相关单证准备齐全，可以大大提高理赔速度。
□单身
首选重疾险
一般情况下，单身人士年龄多在30岁上下，虽然经济压力并不太大，处于一人吃饱全家不饿的阶段，但是这个年龄也正是事业的爬坡期，最怕的莫过于发生重大疾病或者意外伤害事故，因此要给自己规划足够的保障。安邦人寿理财专家建议，到了适婚年龄的单身男女应该为自己的幸福未来趁早准备充足保障。
阳光人寿相关专家指出，年轻人存款不多，抵抗重大风险的能力较低，但是疾病却呈现越来越年轻化的趋势，因此年轻人适合每月、每年定期投入一小笔钱来抵抗以后的重大疾病风险。同时，年轻时疾病保障的保费相对较低，购买更合适。
安邦人寿理财专家指出，当今社会，单身青年虽然还没有感受到家庭的负担，但是同样他们也会面临繁重的工作，特别是一部分单身的“女强人”，这部分人群平时工作压力相对较大，健康问题更应该重视。现在市场上有多种专门为女性定制的重大疾病保险可以进行选择，基本各家寿险公司均推出了各自的重疾保险。在资金分配上一般不需要太多考虑，此类保险产品一般价格便宜，保额相对比较高，对平时的日常生活水平也不会有太大影响，既买了安心，又买了保障。
针对养老问题，安邦人寿理财专家建议，养老险需在年轻时就开始规划，在自己收入能力比较强的时候就留下一笔可观的保障。单身青年可趁早进行养老保险规划，除普通的社保以外，在经济条件允许的情况下，为自己购置一些商业养老保险，准备一份养老金，这样到退休时便没有太大的生活压力，快乐地安享退休生活，同时也为家庭、儿女减轻一些压力。
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需设长远理财规划
“你不理财，财不理你”，嘉禾人寿理财专家李晞哲表示，现代理财往往包含三层含义：第一层是有效地、合理地处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。对未成家的年轻人来说，理财显得尤为重要。
安邦人寿理财专家指出，相对于女性，男性的工作、生活压力会更大一些，所以保健康的重大疾病险以及医疗保险是必不可少的，养老计划也需提前准备。除此之外，为了之后安居乐业，长远的理财规划对于大多数男士来说是必须的，所以，在资产投资的安排中可以规划出一部分进行投资理财型保险产品的选择，风险低、收益稳定，比较其他高风险投资产品，有着相对稳健的优势。
阳光人寿相关专家表示，年轻的单身男女买一份理财保险，既达到了强制储蓄的目的，又为未来增加了一笔丰厚的应急资金，在将来急需钱用的时候不至于乱了阵脚；没有其他情况发生的时候也可以将此保单用于将来的养老。
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嘉禾人寿理财专家李晞哲表示，从经济学角度讲，年轻人拥有最好的保险理财条件。
一、理财需要时间的积累。理财不是投机，更倾向于财富规划。再合理的理财也不能让一个月收入3000的人，在短短几年内变成百万富翁，但是随着时间的推移，在十几年甚至几十年后，一笔不起眼的小钱可能就会成为一笔巨款。年轻人拥有得天独厚的时间优势。
二、年轻人理财更容易规划。年龄大些的人负担较重，理财计划往往容易因为突发事件而打乱，年轻人负担轻，理财更容易实现目标。
三、年轻人理财是为父母考虑。年轻人活动较多，如果一旦遭遇意外、疾病，将对家庭造成严重影响，谁来赡养自己的父母。年轻人应该购买一些意外保障、医疗保险。
四、年轻人保险保障费率较低，更合算。
