在降准和降息预期的背景下，看似无忧的中产家庭，面对将来可能面临的教育金积累、二次置业、退休规划等“远虑”，手握不少流动资金的他们，该如何配置资产稳健理财呢？

　　张先生今年35岁，任公司部门经理，每月收入稳定在15000元左右。太太今年30岁，任外企职员，每月收入8000元。两人育有一子，孩子今年9月即将上幼儿园。

　　用张先生的话来说，现在的家庭支出已经进入能够掌控的平稳阶段，虽然儿子教育费用会逐步增加，但就目前的收入情况看，负担起来并不吃力。

　　收入稳定 生活无忧

　　目前，家庭每月生活基本开销5000元，车辆支出1000元，儿子教育费用1000元，家庭医疗费用500元，共计7500元。从2008年开始，他们就会用月收入结余做基金定投，每月约2500元。

　　两人年终奖合计10万元。每年张先生和太太都要外出旅游1~2次，花费在25000元左右，同时每年的人情支出约10000元，购物过节费用约2万元。算上车险支出，年度性结余约6万元。

　　资产方面，张先生和太太在市中心有一套2房2厅自住房产，市值350万元，贷款已全部还清。现有活期资金120万元，初始投资股票、基金有60万元，但这两三年“缩水”后余有近40万元。除此之外，还有自备车一部，折旧后市价约10万元。

　　如何投资成“心病”

　　按理说，像张先生这样有房无贷、有车、有存款、有稳定工作的中产人士，生活应该很是滋润，不过实际上，他的烦恼也不少。

　　最主要的是来源于证券投资的失败，由于平时工作较忙，关心不及时，又舍不得割肉，因此股票亏损严重，一套就是几年。还好投入资金比例不算太高，自己也认了。其余的钱索性就打打新股，2010年倒有10%左右收益，没想到2011年连打新股也被套多次，折腾了一年后，算了算还不如存款利息高。

　　而孩子出生后，考虑到将来的居住，张先生原本打算将两房换成三房，但由于之前房价高企，一直在犹豫。去年房产调控政策出台，由于夫妻双方在父母房产上都有名字，索性暂时也搁置了这个念头。

　　因此，张先生最近决定还是安下心来先做些有稳定回报的投资，今后看情况再换房，同时也开始准备孩子将来的教育费用。“我最近看看市场上那些理财产品、货币基金之类的产品预期收益率还可以，不过，央行2月24日再次降低存款准备金率是不是会给大环境带来改变呢？对我的投资理财是不是也会产生影响？”张先生希望咨询下这个消息应该怎样去解读。