亲，你存余额宝的钱还好吗？近日，余额宝年化收益率连连下跌，截止今日已跌至3.35%的年化率，与其历史最高点的6.763%的收益率相比，缩水过半。而作为新兴的互联网金融产品——P2P理财产品正凭借其稳定的高额收益，越来越受到人们的追捧。但与此同时，也有很大一部分人对P2P理财产品为什么能有如此高的收益心存疑虑，高收益是不是意味着高风险呢？为此，记者专门采访了P2P行业的资深平台——诚汇通，看看专家是怎么说的。

　　据理财专业人士分析，金融的本质其实就是资金的融通，也就是出借资金和借入资金融通。传统银行理财产品的模式基本是这样的：投资人通过购买银行理财产品将钱借出给银行，银行再通过影子银行将钱出借给借款人；借款人给出的利息经过影子银行——银行——银行理财——投资人，经过这样一番流动，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者手中时就所剩无几了。

　　银行理财产品

　　余额宝类产品的模式是这样的：用户将资金转入余额宝，也就意味着购买了天弘基金的理财产品。募集的资金将会交予托管银行托管。天弘基金公司将该笔资金投入货币市场内

　　主要为银行大额存单及信用较高的短期债券，总而言之，这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程，融资过程的大部分利润就被金融精英们瓜分了，所以，到投资者手中时也所剩无几了。

　　余额宝

　　诚汇通P2P理财产品的模式则简单很多，主要是基于互联网技术应用的新型金融产品，以搭建第三方网络平台为目的，为有投资理财需求的一方和有融资贷款需求的一方提供信息服务，充当信息传递者的角色，这就意味着投资人和借款人可以直接实现资金的对接。而在整个交易当中，P2P平台只收取少量的居间费用，因此借款人愿意支付的高利息完全可以直接转化为投资人的高收益。而P2P平台则会采用一系列的安全保障措施来确保投资者的利益。如对贷款人严密的审核、第三方支付平台的引入、风险备用金、高规格的网络信息安全技术等。

　　P2P理财产品

　　现在大家该明白了吧，P2P理财的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。但是投资毕竟有风险，所以对于投资人而言投资更为可靠安全的平台才是保本增值的关键。