传统银行目前处境微妙。原先占银行利润大头的房地产开发贷和政府融资平台贷都在被清理之列。奔波在放贷一线的银行信贷员，除了去年年终奖遭遇腰斩外，由于今年头两个月业绩难以完成，已经出现降薪现象。他们预计今年的收入很可能还不如去年。

　　业务难上加难

　　“业务从来没这么难做过。”某股份制银行信贷员吴冲(化名)在电话里的声音明显带着焦躁。

　　他去年下半年瞅准了上海的一家有土地储备的开发商，放了3亿元开发贷，算是勉强完成信贷任务。而今年要想完成任务可谓难上加难。

　　房地产开发贷暂停的消息不胫而走。2月26日多家银行发布内容相似的公告，大意是说近期与房地产相关的信贷政策未做调整。事实究竟怎样？

　　“确实没有停发房地产开发贷，但是今年银行对开发商的要求提高了——必须是上海本地、资质好的大型房企。”吴冲告诉记者。尖锐的矛盾随之而来——规模大、经营好的开发商给出的贷款利率是7%，甚至还要下浮。但吴冲能给的最低利率是10%至12%。

　　这类矛盾历来有之，以往吴冲拉上支行长和房企老板三五个回合谈下来，双方各让一步，贷款就谈成了。但是今年的情况不同：开发商的库存多，销售难，优质房企再不敢贸然提高借款利率。

　　对房地产后市看不清，银行自然不敢把属于调控行业的开发贷利率降低。

　　吴冲所在的小银行想趁大银行警惕风险时，捡到些好客户，但这次他们没敢轻举妄动，今年以来吴冲没谈成一笔房地产开发贷。他向记者抱怨，“开发贷表面上仍在运行，但审批环节通不过与停办没啥区别。”

　　据了解，银行这样做的原因有二。首先，银行流动性吃紧，无钱可放。因为1月的新增贷款创历史新高(去年12月签订的贷款合同所导致)，但同时存款大量流失。

　　其次，余额宝把活期储蓄存款变成同业存款后又回到银行体系。可能从绝对数字看，余额宝的量不大，但对银行流动性影响巨大，因为同业存款的流动性很差，而活期储蓄存款才是银行的最好“活水”。

　　难遇好行业

　　如果抛开房地产业，其他行业就更别提了。

　　“你不要说我的话耸人听闻，愿意接受10%以上利率的实体企业，他们的老板差不多都是做好了跑路准备。”当了近十年客户经理，吴冲非常有经验，“和你一分一分谈价格的企业，是想还钱的；你一说价格，无需多想就爽快答应的，差不多就是没想过要还你钱的老板。”现在利润率在10%以上的实体企业并不多。而愿意在这个时候逆势扩张、能够承受10%以上利率的企业更是少之又少。

　　而从去年三季度以来就开始不断暴露的钢贸坏账，已经让上海乃至全国的银行没过好年。吴冲只拿到一半的年终奖。“没办法，银行计提了大笔坏账准备。我们领导的年终奖都少了。”吴冲说。他今年每个月的基本工资也从8000元左右降到5000多元。如果找不到项目放不了贷款，或者完不成每家企业客户日均15万元的存款指标，就没有奖金。

　　春节后的第一个月，杭州就出现了几个楼盘的大幅降价。吴冲心里很不踏实。

　　他知道杭州的房地产库存很多，银行的借款利率在15%以上。卖不了房就还不了银行贷款。上海的情况虽说好些，但他去年放出去的开发贷，楼板价都在3万元以上，经不起房价的风吹草动。

　　最让银行信贷客户经理揪心的是，今年钢贸坏账的暴露情况可能比去年还严重，所以今年银行降薪似乎难以避免。待遇的降低，加剧了客户经理在各家银行之间的流动。今年以来，某总部在南方的股份制银行的员工流失了约三分之一。