理财计划:投资金7成买股票型产品
可投资资金规模:存款6万+结余5.04万-1.8万=9.24万;
现金规划:目前家庭月度支出4000元左右,建议以现金、活期存款等形式保留2000元左右现金作为日常备用金,以备急需。这一部分必不可少。
保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。考虑该女士家庭处于财富积累阶段,保险产品选择传统保障型保险和全家重大疾病保险即可,总保费控制在家庭收入的5%到20%之间,以后随着财富积累的增加,再考虑购买孩子教育金保险、养老保险及其他具有投资功能的险种。
投资规划:该女士年度收入结余减去上面规划的现金及保险计划后,大约留存5.04万—2.4万—0.5万=2.14万元。目前存款6万元,总共可用于投资的总资金大约为存款6万+剩余2.14万-1.8万=6.34万。由于该家庭处于比较年轻的阶段,高配权益性资产低配固定收益。建议70%用以配置股票及股票型理财产品,30%用以配置银行理财产品。