由于近年来P2P的迅猛发展，越来越多的资产端被嫁接到了P2P平台上。截止到今年8月，2015年全国新增P2P问题平台609家，全国累计问题平台数量已达到976家。

　　由此可见，随着网贷行业的竞争进入到了白热化阶段，良莠不齐的资产端使得一些平台逐渐暴露了长久以来积压的风险。

　　变了味的P2P

　　提起P2P行业的鼻祖，人们通常想到有着“穷人的银行家”之称的穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)，尤努斯博士是格莱珉银行的创始人。1974年尤纳斯认为现代经济理论在解释和解决贫困方面存在很大的缺陷，为此他于1983年开创和发展了“小额信贷新模式”的格莱珉银行，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者，实际改善了孟加拉乡村的贫穷状况，而这一模式就是P2P网络信贷的雏形。尤努斯博士也因此获得了2006年度的诺贝尔和平奖。

　　由此可见，P2P的根就在农村，它的出现是为了解决传统信贷体系覆盖不到的农村地区，解决小农生产的资金需求。而到了中国却变了味，大部分P2P公司并没有去做繁琐的农村小额贷款市场，而是转而开始了城市贷款的大业务及各种房产借贷、资产投资等原因;一旦市场经济萧条，大额借贷资金无法收回，有的平台通过高利率，拆东墙补西墙，更有甚者干脆选择发布虚假项目来吸引资金，最终资金链断裂，造成问题平台、跑路平台，从而导致P2P在国内“变了味”。

　　不忘初衷

　　尤努斯博士发展小额信贷新模式的初衷是满足那些拿不到信贷的贫民创业资金需求，而在中国农村，这种需求更加存在。

　　由于中国的社会信用体系建设还不完善，再加上农户的贷款额度小、业务面广，线下金融银行人力成本高昂这就造成了国有银行和信用社只愿意关注企业贷款，有意识的忽视农业，农村，农民对小额贷款的需求，而这种需求又是强烈的。同时，农业生产和农民收入都是周期性的，遇到农业的扩大再生产，农户的婚丧嫁娶、上学看病等突发性大额现金需求就需要暂时贷款来解决。据不完全统计，目前农村小额贷款的市场规模在5000亿到6000亿左右，传统正规渠道只解决了不到2000亿，需求强烈，供给不足的结果是农村高利贷盛行，年利率60%是常态，甚至100%以上也存在。而这些问题恰恰可以通过互联网金融来解决。

　　从风险角度看，农民虽然收入普遍不算高，但是有稳定的季节性收入，有相应的实际财产、土地承包权。且用于农民应急和生产的贷款额度一般只有几万元，再加上农村民风淳朴，综合风险并不大。截至2015年6月，我国农村网民规模已达1.86亿，为全国网民数量的27.9%。可见，三农才是P2P信贷的蓝海。

　　以首鸿财富为代表的一些有前瞻性的P2P平台依托互联网金融的蓬勃发展重点开展三农业务。首鸿财富旗下的“鸿农宝”在当地政府的支持下，致力于服务三农，鸿农宝有着标的小、周转灵活、农户信誉高的特点，一推出就收到农户的广泛好评。

　　首鸿财富CEO符红敏在调研“鸿农宝”产品在三农中的推广时表示，农村市场将是首鸿财富未来的蓝海。今年4月国务院总理李克强在主持召开国务院常务会议时指出的，把“坚持解决好‘三农问题’放在全国工作重中之重，以保障国家粮食安全和促进农民增收为核心，推进农业现代化”号召，切身了解三农需求，深耕三农市场，有效的利用互联网金融切实的服务于农村、服务于实体经济。

　　有此可见，农村金融发展绝不可忽视。而最重要的是，从资产端来说，农村P2P有着天然需求，这并不是银行舍弃的不良项目，而是真正的个人信贷。不仅风险小，同时有着更为广阔的前景。

　　做好农村市场，一方面让投资者有保障收益，一方面帮助减轻农村建设融资难问题，利国利民利己，才是P2P行业本源回归。

　　原文出自【比特网】，转载请保留原文链接：http://cloud.chinabyte.com/news/452/13558452.shtml