过省过奢都是不会理财

　　过于省钱有一个缺点，就是会让你该投资时没有勇气投资。投资有利润也有风险，当你省吃俭用把钱存下来时，它就会像你的小孩一样，想要细心地保护它，所以投资机会出现时你会进入风险导航模式，就好像别人家小孩生病你觉得只是普通感冒，自己小孩生病就急著送医院做全身检查一样

　　我曾是个花钱如流水的人，生活品质绝对是同样收入人的2倍甚至更高，所以，当我开始记账、约束自己消费的时候，心理上的动荡远比认识到自己没钱更残酷

　　但是，不这样做不行。你必须经历：花钱-省钱-投资或者省钱-尝试消费-投资两条路中的任意一条。

　　要知道，光记账省钱没用，保守不会损失钱，但也不会让钱变多，以现在的存款利率+降息周期来看，把钱放银行基本没收获

　　所以，现金流系统应该有防守也有进攻。过奢，花太多不该花的钱，把未来给花光了，该投资的时候，你没钱、再好的理财机会给你，你也抓不住。

　　记得很早以前看过一期康熙来了，任贤齐带了两个好朋友蓝心湄和九孔，说起来一起在上海买房，结果九孔说明知道当时很便宜然后又有两个大咖罩着他，但就是没钱，后来那房子涨了10倍。这就是没钱错过的机会。

　　记帐，能让没有财务观念的人清楚金钱的流向，搞清楚什么是必要开销和非必要支出，搞清楚哪些需要存下来，哪些可以去投资。这样时间长了、有了手感，自然就能够理解资产配置的意义了——死扣4321模型什么的，根本对改善财商没太大作用，很容易放弃。

　　记账要达到这些目的：

　　1、设定消费警戒线

　　到了月底就没钱？工作好几年却没存到什么钱？这些困扰很多人都有。

　　一班人都知道预算重要，但很少人能真正落实，所以，“月光”“年光”的问题并不是出在没有记帐或是没有做年度预算上，而是在花钱的时候没有意识到这笔花费会在事后总结时超出预算。

　　其实就是对“钱流”不敏感。

　　解决办法是在心中设定“消费警戒线”。借用心理学的制约理论：

　　1、先设下某消费项目的心理警戒线，只要你消费的金额接近这条线，大脑自然就会发出讯号让你产生警觉心，这个无意识的过程可能不到1秒

　　2、利用这1秒，再次衡量是否是动式消费；

　　3、消费警戒线需要培养习惯，如果你每天都有记帐的话，大约一个星期内就会设定好，没有记帐习惯就大约需要一个月。

　　2、潜意识自我控管

　　当设定消费警戒线成为习惯，每月总结时就可以回顾自己设定的那条线有没有落实成功，若果你的单项平均数真的离设定的额度不远，就说明，潜意识里已经区分出警戒线的存在了。

　　就像“没有丑女人、只有懒女人”一样，天下没有存不下钱的人。许多生活中用钱的小习惯都会影响结果，只要平时稍做改变，就会发现存下的钱可以比过去还多很多，也让自己离财务自由目标更近一些。

　　3、狗狗制约论

　　心理学家巴甫洛夫曾做过一个实验，内容是每当他喂狗食物时就会同时间摇铃，经过反覆多次实验后，他发现狗狗只要一听到铃声就会开始舔嘴巴想吃东西。

　　所以，记帐不能只是记录，要揪出无法存钱的关键。如果你已经记帐一阵子，却还是没感受到自己理财有明显进展的话，就应该考虑：我是不是进入到惯性阶段了？

　　讲真话，现在那么多记账方法，没有绝对好用，只有适合你自己。而你只需要真正研究一下自己的账本，就能发现问题。

　　你可以问自己这些问题：

　　1)我是不是太喜欢在______方面花钱？是有必要的吗？

　　2)我是不是理财收益太少？(至少要达到货币基金4%的水平)

　　3)我可不可能在现有基础上拿出多10%去投资？

　　4)下个月/下季度/下一年，我大约要花多少钱、攒多少钱？

　　如果你知道答案，不管准确与否，都说明你开始管理自己的钱了。这样养成习惯后，你就会逐步接受“资产需要配置才能更有钱”的理念。