9月1日起，温州个人住房公积金贷款实行新政策，其中贷款额度与缴存余额相挂钩这条从10月1日起实施。那么，住房公积金账户里的余额越多，贷款额度是否越大?昨日，市住房公积金管理中心相关负责人做了解读。

　　市住房公积金管理中心相关负责人称，根据9月1日起调整的新贷款政策，贷款额度的多少除了与首套房或二套房的最高贷款比例、各地确定的贷款最高额度、个人及配偶的贷款还款能力、个人及配偶的个人信用来确定外，增加储贷挂钩机制，与缴存余额挂钩，也就是说在满足其他条件的情况下，住房公积金账户余额越多，贷款额度就越大。

　　不过，目前市区贷款的最高额仍为80万元，即便根据缴存余额倍数算出是多于80万元，实际可贷额度也不能超出80万元的上限。

　　案例一(首套房)

　　市民A，鹿城区户籍，年龄30岁，2014年1月买了一套预售房，属于家庭第一套房，面积100平米，房屋总价200万元。2014年4月1日夫妻共提取了住房公积金10万元，现住房公积金月缴存总额2000元，配偶住房公积金月缴存总额2000元，夫妻双方共有住房公积金余额4万元，申请个人住房公积金贷款可贷额度为多少?

　　解读：根据新的政策，调整后第二套个人住房公积金贷款的发放对象须符合以下2种情形。1.首次申请使用住房公积金贷款购买自住住房的缴存职工家庭;2.申请时，近2年内未使用过个人住房公积金贷款(即贷款结清满2年)的缴存职工家庭。因此市民B在购买二套房时有可能不能使用公积金贷款。

　　第一种情况：

　　市民A在2015年3月31日前申请的可贷额度为80万元(取以下四项指标的最低值★)。

　　1.按缴存余额倍数确定的贷款额度：14万元(借款人及配偶住房公积金缴存余额+12个月内的提取金额)×11(倍数)=154万元

　　2.规定贷款最高比例计算的贷款限额：200万×70%(购买家庭首套自住住房建筑面积在90平方米及以下的，贷款最高比例不得超过所购房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的，贷款最高比例不得超过所购房屋总价的70%)=140万元。

　　★3.市区的个人住房公积金贷款最高额度为80万元。

　　★4.贷款还款能力确定的贷款额度：以借款人以及配偶缴存住房公积金的月工资收入的55%的还贷比例并按等额本息还款方式计算的月还款额，从而计算的贷款额度为80万元。

　　第二种情况：

　　市民A在2015年4月1日后申请的可贷额度为44万元(取以下四项指标的最低值★)。

　　★1.按缴存余额倍数确定的贷款额度：4万元(借款人及配偶住房公积金缴存余额)×11(倍数)=44万元。

　　2.规定贷款最高比例计算的贷款限额：140万元(计算方式同第一种情况)。

　　3.市区的个人住房公积金贷款最高额度为80万元。

　　4.贷款还款能力确定的贷款额度：80万元(计算方式同第一种情况)。

　　案例二(二套房)

　　市民B，鹿城区户籍，年龄28岁，家庭已有一套房，现买了一套二手房，面积80平米，房屋总价120万元。现住房公积金月缴存总额1000元，配偶住房公积金月缴存总额1000元，夫妻双方共有住房公积金余额2万元，申请个人住房公积金贷款可贷额度为多少?

　　解读：根据新的政策，贷款额度的多少主要由以下四个指标的最低值来确定。其中，缴存余额相挂钩政策，今年10月1日至2015年3月31日为政策过渡期，过渡期内申请个人住房公积金贷款，缴存余额可含前12个月内的提取金额计算贷款额度;自2015年4月1日起，以申请时的缴存余额计算贷款额度，不再含已提取金额。因此，根据贷款新政策，市民A在不同的时间节点可贷款额度也不同(以下仅就个人住房公积金贷款额度进行说明，组合贷款额度需咨询住房公积金各受托银行)。

　　第一种情况：

　　市民B不可以申请贷款

　　1.如市民B现有住房人均建筑面积高于当地人均住建面积(现市区执行41.91平方米)，则购买的第二套住房不可申请个人住房公积金贷款。

　　2.如市民B现有住房人均建筑面积低于当地人均住建面积，但近2年内使用过个人住房公积金贷款，则购买的第二套住房不可申请个人住房公积金贷款。

　　第二种情况：

　　市民B可以申请贷款

　　如市民B现有住房人均建筑面积低于当地上年平均水平，且首次申请使用住房公积金贷款;或申请时，近2年内未使用过个人住房公积金贷款。则购买的第二套住房可以申请个人住房公积金贷款。

　　二套房的贷款利率上浮10%(组合贷款额度需咨询受托银行)。计算后市民B可贷额度为35万元(取以下四项指标的最低值★)。

　　★1.按缴存余额倍数确定的贷款额度：2万元(借款人及配偶住房公积金缴存余额)×11(倍数)=22万元(注：计算后低于住房公积金贷款最低额度的，按最低额度确定本项贷款额度。目前，温州市区贷款最低额度为35万元。)

　　2.规定贷款最高比例计算的贷款限额：120万元×40%=48万元(购买自住住房属第二套住房，贷款最高比例不得超过房屋总价的40%。)

　　3.市区的个人住房公积金贷款最高额度为80万元。

　　4.贷款还款能力确定的贷款额度：以借款人以及配偶缴存住房公积金的月工资收入的55%的还贷比例并按等额本息还款方式计算的月还款额。(注：以市区35万元的最低额度申请贷款时，不受上述月工资收入最高还款比例的限制。)