主持人:各位好!我是和讯网的主持人昌颐。

　　母亲节是一个感谢母亲的节日。这个节日最早出现在古希腊,而现代的母亲节是每年5月的第二个星期日,起源于美国。今年的5月11日又将迎来一年一度的母亲节。

　　在母亲节来临之际,部分子女选择了为母亲送保险(和讯放心保)来作为节日礼物,替代以往送康乃馨鲜花的传统做法。在母亲节为母亲送上一份保险,可以为母亲抵御各种风险提供有力的保障,使得儿女对“母亲”的关心变得更长久些。

　　而对于很多怀孕的准妈妈来说,一方面对自己的马宝宝充满了期待,另一方面又想给宝宝更全面的呵护。那么我们应该如何为母亲、孩子选择保险呢？

　　今天,我们很荣幸的邀请到了新华保险高级理财规划师、北京城服务团队卓越贡献讲师张玉涛做客和讯演播室,聊一聊母亲节的“保险那些事儿”。

　　张玉涛:大家好!非常高兴能够借这个机会来与广大的网友做个交流。

　　　80后母亲应优先考虑健康险其次是意外险

　　主持人:我们今天接下来来聊一聊关于母亲节保险的一些事儿,首先80后这一代是开始跨入而立之年的一代,他们的经济也取得独立,消费观念上保险意识是比较强的,给我们的母亲份保险也许成为了很多80后他们敬孝的一个方式,那我们就想问一下张老师,80后的母亲大多集中在50—65岁之间这样的范围,对于这样的人群,应该如何给母亲选购保险呢？

　　张玉涛:正如主持人所说的,现在很多80后他们已经成家立业了,而且组建了自己的家庭,他们的家庭责任感也越来越增强了,他们非常有孝心,就想给自己的父母买一份保险,首先我们对他们80后的孝心表示肯定。至于给父母买什么样的保险比较好？我本人是来自于客户服务一线的理财规划师,在接触客户的过程中,我们会发现很多80后他们期望给自己的父母上一些保障,但因为他不知道上什么保障好。现在80后的父母,一般他们父母的年龄都是50岁、60岁左右,这个年龄阶段的父母,正是从中年人到老年过渡的阶段,他们有个特点:身体的素质,随着年龄的增长身体健康状况会下降,这意味着人生的风险会增多,这时候保费相对来说就要贵一些。我们优先推荐的是健康保险,就是重大疾病保险和专门针对癌症的防癌保险,这两个保险是首先推荐的,其次是意外伤害保险,这两类保险。

　　夕阳红妈妈更应注重保障正确选择不存在保费倒挂问题

　　主持人:我们也知道,以前大家常识中的说法,买保险越早买越好,也有报道称50岁以后再投商业保险每年所需缴纳的保费可能是年轻人的3倍还要多,而且部分保险还会实现所谓的保费倒挂,最终领取的保险金可能比你自己缴纳的保费还要得的少,这种情况我们也正好咨询一下张老师,这种情况是否真的存在,莫非夕阳红的妈妈就不适合买保险了吗？

　　张玉涛:是这样,很多人有这样一个观念,认为50多岁,接近60岁的人买保险不划算,不合适,也确实很多人算过。我们是这样来看待这个问题。50岁、60岁正好是人生阶段由中年人到老年人过渡,身体疾病的风险,健康的风险相对较高,而保险费率的厘定就是根据风险,风险要是发生概率高它的保费自然就高。这个期间她的保费相对于年轻人来讲确实要高一些,这是一个事实。但是也并不是说,这个期间买保险就不合适,因为越是人的风险高的时候,越是人需要保障的时候,更应该买保险。

　　刚才你讲的所谓的保费倒挂,我看了一下我们新华保险公司的产品,新华保险公司的产品一般最高投保年龄是61岁,超过61岁以上可能产品就比较少了,其他保险公司情况也差不多。刚才你说的保费倒挂,其实如果给自己50、60岁的父母买重大疾病保险或者寿险等保障性的保险不存在保费倒挂的现象。

　　主持人:他真正遇到情况的时候保费还是大于我们缴纳的费用？

　　张玉涛:情况是这样的,我也仔细了解过,之所以有人认为是保费倒挂,我们现在买保险的时候已经非常理性了,因为现在保险在中国普及已经二十多年的时间,很多人买保险很理性。在我们买保险之前肯定要算一算合适不合适,如果我们投入的保费和所获得的保障收益不能成正比,或者不合适,我相信没有人愿意买这样的保险。同时如果保险公司推出这样的产品没人买,还要耗费人力物力进行研发的话也没有意义。大家尽可放心。但是也建议大家在买保险的时候要仔细地算一算,合适再买。

　　保险是女性的“第二个老公”

　　主持人:我们买保险的时候也要擦亮眼睛,大概有个底,大概有个了解。我们知道处于中年期的妈妈负担是很重的,上有老,下有小这样的状态,而且承担生活和工作中的很多压力,往往这样的女人会付出,母性挥发,所以可能会为我孩子买保险,为我老公买保险,为我爸爸妈妈、岳父岳母都买保险,有可能反而会忽略到自身的保障,那这个阶段其实妈妈们是更应该爱惜自己的,您作为我们理财规划师,您觉得对于这个年龄段的妈妈您有什么样的建议？

　　张玉涛:中年女性家庭负担比较重,因为上要照顾老人,下要照顾孩子,工作压力也比较大,承受着工作和生活的双重压力,人生责任也非常重,因为家里离不开,这时候应该重点成为保护对象,但是女性的特点就是比较爱付出,女性非常伟大,母亲非常伟大。在付出的同时,我们经常讲的,女性更应该去关心自己多一点,女人要关爱自己多一点。怎么关爱自己多一点呢？我们可以把保险当作我们中年女性的“第二个老公”或“另外一个老公”,这位“老公”会不离不弃,非常忠实地陪伴呵护自己一生,因为保险提供的是保障,有这份保险保障的呵护,我们中年女性能感受到这份保险呵护的温暖,这种保险也很多。我认为中年女性要给自己上重大疾病保险以及防癌保险,这类保险就是在自己身体健康状况发生问题的时候,能够提供巨额的医疗金,能够提供这样的医疗金,帮助她渡过这样的困难。

　　主持人:主要是重疾险和防癌险这两样？

　　张玉涛:其次要给自己上一些养老保险,因为未来我们每个人都会老,在我们中年的时候相对经济比较宽裕,给自己准备一些养老金,补充一些养老金,在晚年的时候有非常富裕的生活,我相信每一位中年女性都有这样美好的愿望,给自己多上一份商业保险就相当于拥有了呵护自己的第二老公。

　　社保报销仅占医疗费用50%补充商业保险很必要

　　主持人:我们聊完了母亲、妈妈这块,接下来聊聊孩子的问题,很多孩子出生之后,很多初为人母的年轻妈妈们更多是出于考虑孩子的健康和教育来投保,但会错误地认为,我们单位会给孩子投的一定的社保,很多人觉得社保就已经够了,不用再买额外的商业保险,这种看法您认为是否正确,您的建议是什么？

　　张玉涛:确实是这样,我们在一线服务客户的时候也发现这样的情况,很多年轻的妈妈,就是80后她们结婚了,组建自己的家庭,有了自己的孩子,都非常疼爱自己的孩子,都把万千宠爱集于一身在孩子身上,这时候往往忽略了自己。这些父母主要是以为自己有了社保就够了,其实她们应该做一些调整,首先社保提供的是基本的医疗和基本的养老保险保障,是最基本的保障,比方说我们在发生重大疾病风险的时候,我们的社保所能提供的保障也仅仅是能够报销产生医疗费用的50%左右,更多的自费药、进口药、特效药都是社保报不了的,而且护理费用,后续的营养费用等等社保都不能报销。社保报销只能占到医疗费用的50%,剩余的50%只能用自己的积蓄来解决这个问题。往往产生这个风险以后,很多家庭因为沉重的医疗负担导致家庭受到很大的伤害。所以,基本的医疗保险不够。

　　商业保险就不一样了,如果发生这样的情况,保险公司会第一时间,及时地按照保险金额赔付一大笔保险金,这个保险金能解决很多问题。未来养老金也是一样,现在社保我们知道是低水平的,未来我们养老仅仅是能够吃饱饭而已,这是个事实,因为国家养老水平就是这样一个现状。未来如果我们想过一种非常好的养老生活靠子女不现实,必须要靠自己,在社保养老之外再给自己上一些商业险的养老保险,这些养老保险可以自主来确定养老的水平。

　　主持人:如果我们仅仅是靠社保,可能以后你只是保障基本生活的水准,如果你想以后的生活依然比较养尊处优一点的话,最好还是给自己额外上一些商业保险来保障？

　　张玉涛:对,要想拥有高品质的医疗服务和未来富裕的养老生活必须要给自己补充商业保险。

　　保险计划需专业理财规划师量身定制

　　主持人:我也知道大概,像我们买保险不仅需要明确自己的需求,可能会方方面面地,要细致考虑到年龄、身体状况和经济能力等各种因素,节目最后也想请张老师给我们归纳总结一下,我们买保险具体要关注哪些点？

　　张玉涛:保险是爱和责任的体现,爱我们的家人,给他买一些保险,买足够的保险是对家人爱和责任的一种体现,我们也真诚地希望广大网友和广大的观众能真正了解保险,给自己和家人建立完善的保障。我有几点建议提供给大家:

　　第一,因为保险理财规划是个非常专业的事情,所以,一定要请专业的理财规划师来根据自己的实际情况量身订作。

　　第二,我们在买保险的时候一定要关注保险的保障和人生规划功能,而不要过多地和其他的投资产品做比较,比如与股票、基金以及其他投资产品做比较,这样的比较没有意义,用途也是不一样的。另外,不要一味地追求这个保险我分红能分多少钱,这不是我们保险的本质,保险的本质就是人身保障和风险规划。

　　第三,也是提醒在座的各位网友和观众,我们一定要越早买保险越好,因为越早拥有了保险,我们就能够在保险的呵护下轻松快乐地生活,这种生活状况可以让我们更加幸福。保监会现在的广告语就是“保险让生活更美好”,所以,拥有更美好的生活从拥有保险开始。

　　主持人:保险确实为了以后我们不可预知的很多事儿的保障,因为谁也不知道明天会发生什么,有了这重保障了,如果真的发生了,我们乌鸦嘴说一句,如果真的发生了不太好的事情的话,至少身边的人不会因为你的一些状况而完全压垮掉。我们今天这个节目到这里就差不多了。

　　我们也要说一说,在现今这个时代,我们母亲节送保险并不仅仅是一种时尚,更多的是基于人们对女性健康和生活的一种关注。通过这一期节目我们也了解到,女性买保险无外乎就是健康、意外、养老、理财这四大类,各个人生阶段保障重点是不一样的,当然我们保险始终不能跟投资、理财去相比,它主要还是一种保障的功能。所以,无论是何年龄段的女性,保障类的健康和意外险的产品是首选,当基本保障都全了之后再考虑养老的产品,如果还有闲钱的话就选择投资类的保险。

　　张玉涛:主持人的理解非常准确。

　　主持人:非常谢谢张老师的夸奖!最后在2014年的母亲节,我们也发起了一个活动,就是“您想好了怎么表示自己对母亲的深厚感情了吗？想好了就可以说出来”,欢迎关注和讯保险以及和讯和讯放心保的官方微信,与我们来互动,也希望我们今天的节目能对所有的观众有所帮助,今天非常感谢张老师作客和讯演播室,谢谢大家!再见!

　　张玉涛:谢谢!再见!