记账一小步理财一大步

　　理财师和分析师建议“账客”根据年龄和记账目的制订理财规划

　　“没有良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”这是美国理财专家柯特康宁汉的一句名言。可能很多“账客族”并不知道这句话，却一定是对这样的观点百分百赞同。究竟记账有哪些好处？记账软件是否实用？记账以后我们又该如何理财？记者请三位理财师、分析师说说他们眼中的记账软件，给“账客”一些理财建议。

　　年轻人记账贵在坚持

　　建议：减少信用卡数量+基金定投

　　青岛银行理财师陈岩岩：我身边很多朋友都在使用手机记账软件，但是目的各不相同，所以真正能坚持下来的人并不多。因为记账是件很琐碎的事，没有巨大动力和持久耐力的人很难坚持做下去。从专业角度讲，我认为眼下的记账软件更适合收入一般但开支较大同时还特别想攒钱的人，通过记账，这部分人可以清楚知道自己的财政情况，哪些花销是固定、必须的支出，哪些是可以缩减、省去的，每月报表一目了然，从而达到省钱的目的。其实无论手工记账还是记账软件，只要能坚持下去就一定会有效果。通过亲身体验记账软件，我认为对于上班族来说，每笔开支都记录有点不现实，建议给自己定个消费线，比如50元、100元，每次消费达到这个金额再一次性记录，节省时间。

　　记账的最终目的是理财。我认为使用记账软件的多是“80后”年轻人，容易冲动消费，加上电商时代的网购诱惑大，能自觉节省钱财、养成理财的好习惯是“80后”理财第一步。由于“80后”正处于牵挂较少、赚钱潜力不断提升的黄金时段，险承受能力较强，且投资思路灵活，因此，在保持投资进攻性的基础上，不妨采取“混搭风”，黄金、基金、理财产品等自由搭配。尤其推荐基金定投，作为强制储蓄的一种手段，年轻人可以考虑将收入的10%到20%拿到基金定投。此外，对于如何节制消费，我建议大家尽量减少手中的信用卡数量，一般情况下一张信用卡就能满足日常消费需要，多了可能会刺激过度消费。

　　中年人记账侧重理财项目

　　建议：投资稳妥收益的产品

　　海通证券湛山一路营业部首席投顾汪辉：我也用手机软件记过一段时间的账，但后来没有坚持下去。这主要是因为通过记账我发现，作为一名“70”后，我在消费方面非常理性，几乎所花的每一分钱都是必须消费的，没有浪费和过度消费的习惯，同时也非常了解家庭支出的构成，能够很好地安排家庭理财，所以记账对我用处不大。不过，这并不是说记账软件对所有人都没有用，它还是能够帮助那些花钱大手大脚的人，此外，对于消费理性但理财能力较弱的人，记账软件也非常有用。尤其是四五十岁的中年人，资产积累到一定程度，可能定存、理财产品、基金、股票等各方面的理财投资都会涉及，现在的记账软件恰好可以详细记录这些投资金额、收益、手续费等，对梳理自己的理财情况很有帮助。对于中年人理财，我认为这部分人群即将面临养老、医疗等大的消费压力，收益如何稳妥地跑赢通胀是最重要的。建议将大多数资金投入到超低风险的保本理财产品中，仅拿出少量资金投资股票等风险收益较大的品种。

　　坚持记账可提高财商

　　建议：互联网理财灵活收益高

　　金利源投资咨询公司分析师朱可海：

　　我身边使用记账软件的人不在少数，因为大多数人对自己的资金流向没办法做到心中有数，而记账是理财的第一步，所以还是很重要的。这也是方便灵活的手机记账软件为什么那么红火的原因，这种软件的确实用。其实，大家记账也不仅仅是为了省钱，而是希望在省钱和保持生活质量中谋取一个最佳的平衡，把不合理的消费砍掉。通过网上记账，身边不少朋友有了一些转变，比如消费理念变得更节省，积极理财的意识更强烈，而且更注重规划生活、规划未来，总之财商提高了。

　　如果想要让记账有现实意义，建议你在决定记账时，首先为自己设定几个目标，比如控制预算、节省开支、提高购物技巧、进行投资配置、合理分配家庭资产等，然后通过记账学会有意识地培养自己理性的消费行为。理财方面，我建议使用记账软件的年轻人在控制消费的同时，将结余下来的钱做投资，比较保守的可以选择余额宝之类的互联网金融产品，收益较高、支取也方便；激进一点可以尝试基金、股票、白银的投资。

　　记者王婷