1万元到5万元的人身险保额，2000元到5000元的意外医疗险，这样的额度，如果平时遇到一些小的磕磕碰碰，自然没有什么大问题，但若是遇上大的事故，根本就没有什么保障意义。通常，意外险的保额可以根据个人年收入的5~7倍来简单确定。
投资与理财记者吴辉
坐个飞机，机场发生爆炸；乘个公交，公交车起火；逛个商场，碰到持刀砍人者；压个马路，小孩被摔死；天气热游个泳，学生突然溺死……近期的社会新闻中，频发的意外事件让人触目惊心。意外无处不在，可碰到意外伤害，谁来给我们埋单？
为自己投保一份充足的人身意外伤害保险，是对自己生命的尊重，也是弥补经济损失的一种埋单行为。像经常出差的人士，需为自己投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。而经常外出旅游的人士，则要特别关注旅游险。因为，意外险是不能省却的保险！对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该在购买了普通意外险后，还要根据自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外险保障。
意外险的理赔范围有哪些？
通常，保险公司的意外险产品对意外伤害的定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。因而一般意外险(人身意外伤害保险)是不包括因意外伤害而产生的医疗费用的，只有附加了意外伤害医疗费用保险的，才负责医疗费用。一般来说，意外险的理赔范围涵盖了以下三种：
一是死亡给付。这指被保险人遭受意外伤害，造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全额给付。二是残疾给付。这指被保险人因遭受意外伤害，造成残疾时，保险人按残疾程度大小，分级给付残疾保险金。残疾给付是部分给付。三是医疗给付。当被保险人因遭受意外伤害而支出医疗费时，保险人根据保险合同的约定给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保。
比如某保险公司的意外伤害保险套餐中涵盖的赔付金额包含：意外身故、烧伤及残疾保险金10万元；特定意外双倍给付10万元；意外伤害医药补偿1万元；每日住院给付50元；每日重病监护给付50元；住院费用补偿5000元；手术费补偿5000元。其中，除了意外身故、烧伤及残疾保险金是主险外，其他保障都是以附加险的形式出现。另外，除非保险条款有特别约定，意外伤害保险一般不包括停工损失给付。
你的意外险保额够吗？
经常有购买了意外险的朋友会有疑问，自己需要买多少的保额算够？
业内人士表示，1万元到5万元的人身险保额，2000元到5000元的意外医疗险，这样的额度，如果平时遇到一些小的磕磕碰碰，自然没有什么大问题，但若是遇上大的事故，根本就没有什么保障意义。意外险的保费本来就不高，尤其是现在有些产品可以在线购买，费率更低，购买50万元保额的费用，对消费者的生活也不会造成什么影响。通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。
成年人往往日常工作较为繁忙，加上工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失工作能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。
经常外出的商务人士，可投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100元至150元不等，保额约为70万元至100万元。
经常外出旅游的人士，可关注旅游意外险。旅游意外险能针对短暂的出游行程，提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游，可以多配备几份，最好选择能有异地医疗救援等服务的险种。
专家建议，对于个人综合意外险，最好还是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言，成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。
小孩的保额有限定
需要特别注意的是，未成年人的意外险保额是有限定的，家长切勿重复投保。
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额的部分无效。
