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普通医疗险能保禽流感 购买专门险必要性不大
浙江在线衢州频道 时间: 2013-04-12 11:44:24

  禽流感疫情的发生让人心生担忧,相关保险问题随之引起公众关注。患禽流感商业保险是否可以理赔?有无必要购买专门针对禽流感的保险产品?

  记者采访多家保险公司和保险专家了解到,目前各家保险公司的终身寿险、普通医疗险的保障范围基本都涵盖了禽流感,消费者购买专项险种应对禽流感的必要性不大。

  首都经贸大学保险系教授庹国柱表示,禽流感是一种新型疾病,普通医疗险的保险条款中并没有把其列为除外责任,因此被保险人一旦感染禽流感,保险公司就要负责理赔。

  阳关保险有关负责人接受记者采访时表示,因感染禽流感住院发生的正常住院费用,一般的住院津贴类保险产品都可以赔付;如感染禽流感死亡,常规的寿险产品都是可以赔付的。

  为消除消费者的疑虑,中意人寿公开表示,目前公司在售的医疗类产品、含住院医疗和住院津贴的寿险产品,均包含感染禽流感后产生的住院医疗费用保障责任,可以为客户提供保障。

  那么,当一种新的流行疾病发生,比如此次的H 7N 9禽流感,保险公司有无必要推出新的保险品种以满足应对需要?记者咨询的多家寿险公司均表示尚未推出专门针对H 7N 9禽流感的保险产品。

  庹国柱认为,开发新产品的必要性不大。“除了现有产品已有部分功能提供相关保障外,还因为保险新产品的开发,前期投入成本比较大,而流行疾病时间较短,过了这个阶段,产品的销售就成问题。”

  据了解,阳光人寿曾经在2009年开发过针对甲型H 1N 1的住院类保险产品,目前已经停售。民生人寿客服中心工作人员也称,公司2005年推出专门针对禽流感的产品,现已停售。

  广东金融学院教授李勇杰认为,流行性疾病的发生无法预知,一旦爆发后才研究产品,往往已经滞后。所以,保险公司在开发疾病健康险的时候,在条款设计上,可以把保险责任放宽一点,别限定在已有疾病上,做一些开放性的预设。这样既能扩大产品的销售范围,又能在疾病爆发时更好地保障投保人权益。

  值得注意的是,目前多数寿险产品对首次投保的被保险人设有等待期,一般为合同生效后90天左右。也就是说,现在投保,三个月后才能生效。而传染性疾病来得快去得快,往往保单生效了,疾病也过去了。因此,专家建议消费者可以根据自己的经济状况,购买长期的医疗险和寿险来抵御流行性疾病的风险,做到防患于未然。

来源: 经济参考报 作者: 编辑: 刘彩娟
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