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　　重疾险、意外险不保禽流感

　　“在应对禽流感的保障方面，未必需要针对性强的专业保险。”大连地区一家保险公司的业务经理介绍，市民平时购买的终身寿险、住院医疗险实际上都能在禽流感发生时起到一定的作用。国内的寿险主要包括定期险、终身险等。禽流感是一种新疾病，因此目前的保险条款中均没有针对性的除外责任。也就是说，被保险人一旦感染了禽流感而身故，保险公司将不能拒赔。

　　需要注意的是，重大疾病保险和意外险并不保禽流感。尽管不同保险公司承保的重大疾病从十几种到几十种不等，但却均不包括“禽流感”。目前尚无保险公司愿意将禽流感作为大病承保。不过，一些涵盖了“身故保险责任”的重疾险，虽不给付“重大疾病保险金”，却通常能在保户患禽流感身故后，给予相应的“身故保险金”。

　　另一类被禽流感排除在外的保险就是意外险。业内专家指出，由于“禽流感”属于传染病，而非意外伤害，因此一般来说，人身意外伤害险的投保人也无法获取赔偿。

　　提醒

　　首次投保有两三个月的等待期

　　“现在投保，保障两三个月才能生效。 ”业内人士提醒，如果普通市民要为应对禽流感购买保险产品，要注意相应产品的等待期。目前，多数寿险产品对首次投保的被保险人都设有等待期，一般为合同生效后的60天~90天。在这期间，被保险人因疾病住院治疗的，保险公司不负给付保险金的责任。不过，续保则无等待期限制。另外，对于住院费用报销型保险、住院补贴型保险等，理赔过程比较复杂，前者要看住院期间所用的药物等是否在当地的医保范围之内，而住院补贴型保险要看禽流感是否被列为法定疾病范畴，不同的保险公司处理或不同。