保险、信托、基金三大业务和一线销售人员是排查重点
一家股份制银行违规代销理财产品的风波不断升级。昨日，商报记者走访市内多家商业银行了解到，我市多家银行已接到银监会下发的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》(简称《通知》)，要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成排查工作，形成正式汇总报告。据了解，保险、信托、基金三大业务是排查重点，一线销售人员是重点排查对象。
一线销售人员乱推荐要遭
“已经收到总行发出的自查通知，并启动了自查行动，一线销售人员如有违规行为将立即开除。”市内一大型股份制商业银行个人财富管理中心人士告诉商报记者，根据银监会的《通知》要求，各银行业金融机构要全面排查代理销售第三方产品的业务，并在15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。
商报记者昨日了解到，《通知》要求各银行业金融机构对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，包括是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程、是否建立持续性跟踪评价机制、是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制等。
《通知》特别提出，各银行业金融机构总行要对照代销产品清单，对本行销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。
按照《通知》要求，应对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查，看其是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。
三类业务做“私单”要“挨打”
据悉，此次排查的重点业务是保险、信托、基金，银行自己发行的理财产品销售未受影响。
据了解，银行代销产品是由其他金融机构进行产品设计、投资及管理的产品，银行仅是销售渠道。在产品代销方面，银行有严格的规定，一些项目通过正规渠道无法获得批准时，就会通过与一线的理财经理合作做“私单”等方式出售给投资者。这种做法有极大的隐患，会给投资者带来无法预期的潜在损失。
一家股份制银行客户经理透露，通常，管理较为严格的银行，代销产品的合同都在总行签，支行只能卖签约清单中的产品。但基层网点众多，难免会在实际操作中出现偏差，且未发生兑付风险时，问题很难暴露出来，这些也是此次清查紧盯一线销售人员的重要原因。
自查后仍违规将追究责任
“我们的自查范围比监管部门规定的还要苛刻。”昨日，商报记者从一家股份制银行了解到，该银行不仅对各类金融产品私售和不合规销售行为进行专项风险排查，还将自查范围扩大至非金融机构类理财产品托管业务。
商报记者了解到，该银行下发的自查文件显示，“私售行为”是指在该行营业网点销售未经总行批准的各类金融产品(包括但不限于银行理财产品、证券公司产品、信托公司产品、保险公司产品、外汇产品、贵金属产品、各类金融投资公司产品)，或未经总行批准，将非银行理财产品的各类金融产品包装成银行理财产品对外销售。
而“不合规销售行为”是指销售经总行批准的各类金融产品时，未严格按照总、分行制定的各项管理办法和操作规范要求执行。此外，对于自查后仍发生的各类违规销售行为，除追究直接当事人的责任外，总行将视违规行为的轻重追究相关直接领导人的责任。
对大众投资者影响小
信托等理财产品的断档，对市民理财会带来什么样的影响？
一家国有银行财富管理部门人士认为，这对大众投资者来说影响很小。首先，这类产品认购起点较高，主要是向资产100万元以上的高端客户发售；其次，投资者购买此类理财产品不能随时撤出，资金自由度很低；第三，高回报伴随高风险，一般商业银行不大可能销售这类产品，即便有的银行代销这类产品，也是通过其私人银行部对风险承受能力比较强的高净值客户进行销售，对一般银行理财客户不予销售。
另一家股份制银行的人士告诉商报记者，以前这类产品发售时，每个营业厅只有一两个名额，一般都是客户经理直接通知平时业务往来多的个人客户，很少像一般理财产品那样面向市民直接发售。因此，这对普通市民的理财造成直接影响的可能性很小。
“这相当于给我们的投资上了一道安全阀。”一直对银行理财产品给予高度关注的市民苏红高兴地说，银行早一些进行自查，可避免投资者遭遇损失。
