省会部分房贷族下月的负担要轻些了,因为今年的两次降息将在明年1月1日起叠加体现,还款额自然会少许多。记者从省会几家银行获悉,对于约定“次年1月1日执行新利率”的房贷族来说,明年1月1日起系统会自动按新利率扣款。
两次降息叠加
月供少还不少
今年6月、7月,央行两次宣布降息,降息后,房贷族普遍执行的5年以上贷款年利率从原来的7.05%依次下调至6 .8%、6 .55%。两次降息相加相当于房贷年利率下调了0 .5个百分点。
对于房贷族来说,何时享受到降息的利好取决于当初与银行的合同约定,如果约定“遇央行利率变化从次月起执行”即从降息次月起执行,如果约定“从次年1月1日起执行”,则从降息的次年1月1日起执行。当前,省会不少贷款族与银行约定的还是“遇利率变化从次年1月1日起执行”,因此,年内的两次降息将一并在2013年1月1日起执行。
那么,两次降息的叠加能给房贷族省下多少钱呢?银行界人士为记者算了笔账,假如贷款金额为40万元,贷款期限为20年,降息前每月还款额为3113.2122元,两次降息后,每月还款额为2994.0788元,每月少还119.1334元。
是否提前还贷
自己还要算清
每年年底都是提前还贷的高峰,今年也不例外。记者从几家银行获悉,提前还贷人群的确有所增多,但是与往年略有不同的是,房贷族越来越会“打算”了,该不该提前还贷,已学会理性分析。
“前些年人们投资理财的意识比较差,只知道年底攒了些钱就来提前还贷,以减少利息支出,这两年不一样了,还贷族打算得很清楚。”省会一家银行的房贷部经理说,一些客户会专门前来咨询理财经理,把各方面的支出收益算清楚,再决定是否提前还贷。今年提前还贷的人群中,有相当一部分是为了转公积金贷款的,毕竟公积金的利率比银行利率要低得多,如果已买的楼盘可以贷公积金了,贷款者会考虑先筹钱还给银行再贷公积金。
此外,理财专家再次提醒市民,三类人群不宜提前还贷。一是已经享受7折利率的房贷族;二是短时间内还会有贷款需求的,毕竟还款容易再贷款比较难;三是有更好的投资渠道,收益超过贷款利息的。