因为5分钱欠款，被罚了将近700元利息，还被列入央行个人征信系统不良信用黑名单。最近，宁波市民杨先生的遭遇在网上引起许多持卡用户的关注。
金华市民陈先生也因为一次疏忽而吃苦头，有一次，因为少还了90多元，不得不多支付200多元的消费利息和滞纳金。与银行沟通后，他才知道原来银行采用的是“全额罚息”。也就是说，如果在免息还款期内没有全额还款，即便只欠1分钱，银行也会按当期账单的全额计息，每天万分之五，按月计算复利。
两种罚息方式，结果可相差5倍
记者发现，现在有许多市民只知道办卡，但对信用卡的利息计算方式却一知半解。
记者走访金华市区各大银行，发现大部分银行采用的是全额罚息的方式，也有银行已在2009年就已经推出了“按未清偿部分计息”的方式，刷卡人不必为已经还掉的部分支付利息。
还有的银行推出了“容差还款”制度，账单内到期欠款小额零头会自动滚入下个月的账单，不对账单进行全额罚息。
全额罚息与按未清偿部分计息有什么差别？以刷卡消费5万元为例，如果从记账日到还款日为期45天，且持卡人在还款日时还了4万元，尚余1万元未按时还。
如果全额罚息，则需以5万元为基数每日按万分之五计息，45天里需支付透支利息1125元；如果按未清偿部分计息，则只需对未还的1万元计透支利息，45天里需支付的透支利息为225元，两者相差5倍。
办信用卡前要先了解计息方式
如何避免“因为5分钱毁了银行信用”的悲剧，业内人士提醒持卡人，办卡前一定要弄清楚自己所办信用卡的计息方式。
除了利息，如何计算滞纳金、信用卡取现是否要收取手续费等待，不同银行方式不同，也需要弄清楚。
第一，还款前充分利用免息期：一般银行都有50天左右的免息期，账单日当天刷卡享受最短免息还款期；账单日后一天刷卡消费，享受最长免息还款期。
第二，到了还款期，银行一般会发短信通知，一定要记得及时还清欠款。可以在办理信用卡时申请开通自动还款功能，以免因错过还款期而遭银行罚息。
如果确实有特殊原因不能及时还款，还可以通过电话向银行申请延迟一到两天。如果你的信用记录良好，银行会考虑不对此进行罚息，但延迟天数一般不超过5天。
第三，至少要还清最低还款额。如果连这一部分都不及时还清的话，除了支付透支利息外，还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金，这个比例一般在5%以上。
