保险产品最基本功能在于保障，老百姓可通过购买保险产品进行退休理财。那么面对如此众多的险种，该如何选择合适的养老险呢？

　　首先要定额，即确定自己大概需要投保多少，进而选择合适的险种，定额要充分考虑未来所需的养老金总额度。接着是定型，即选择适合自己的产品。目前市场上养老保险大致可分为传统型、分红型、投连型和万能型几类产品。传统型，预定利率是固定的(2.5%以内)，以年金产品居多，领取时间和额度，在投保时就可以明确知道；分红型，这类产品带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用，但是分红多少受社会经济大环境和保险公司经营能力影响，不能确定；投连型，不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，风险与收益同在，适合资本市场繁荣时期购买；万能型，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益。

　　这四类产品中，相对而言，传统型、分红型和万能型养老回报额度较为确定或者提供最低给付保证，适合相对保守、年纪偏大的人群；而投连型由于风险大、投入高，适合投资意识较强、年纪轻的高收入人群。