本期案例

　　基本情况：35岁的钟小姐是一个讲究生活品质的单身白领女性。她每月有3500多元的稳定收入，已经有房有车，且没有贷款的还款压力。她平均每月开支约为2000元，每年还会花6000-8000元外出旅游。生活可谓丰富多彩。钟小姐颇有投资意识，1997年起购买了一份商业养老保险，退休后可一次性领3万元。她还从2006年12月开始每月花1200元投资3支基金定投(广发聚富(270001,基金吧)400元、广发聚丰(270005,基金吧)200元、工银瑞信核心价值(481001,基金吧)600元)，目前手头还有一笔3年期基金和1万元存款。

　　理财期望：通过理财，解决好养老问题，保证退休后有稳定收入，维持中等生活水平。

　　专家解读

　　经过分析，钟小姐目前的财务状况是：月收入3500元，月开支2000元，结余率43%，结余款中1200元投入3只基金的定投，每年旅游支出7000元左右，财务状况基本健康。但考虑钟小姐有可能一直保持单身状态，这意味着钟小姐抵御失业、疾病等突发风险的能力较低，需要合理的规划收入，才能保障将来生活水平的稳定性。