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三口之家创业开公司 如何理财买车积累教育资金

  核心提示: 张先生和妻子是外地人,今年刚好是来杭州的第十个年头,目前在杭州有房无车,每月还房贷1400元。张先生三年前从单位出来自己创业,目前年收入大概在15万元多一点(事业发展趋势还比较好)。

  浙江在线衢州05月04日讯:

  基本情况

  张先生和妻子是外地人,今年刚好是来杭州的第十个年头,目前在杭州有房无车,每月还房贷1400元。张先生三年前从单位出来自己创业,目前年收入大概在15万元多一点(事业发展趋势还比较好)。目前社保是自己交,每个月大概600元。太太上班年收入4万元左右,单位交保险,女儿5岁上中班。目前存款大概10万元(其中5万买了工行的理财产品,6月份到期),家庭生活费用大概每个月3000元左右。

  理财需求

  1。张先生是个比较传统的人,比较重视孩子的教育问题,而且太太在教育孩子上有一套自己的想法,张先生想让太太暑假开始不上班在家带孩子。另外张先生一直有个心愿:希望自己达到年收入20万元了就让太太在家带孩子,这样家里的事情也会比较放心,估计今年可以达到这个目标。

  2。计划争取今年底或者明年买车,大概弄好15万元左右,没想好要不要贷款。

  3。想买一点商业保险,包括重大疾病和养老。

  理财分析

  资产负债表(单位:万元)

  资产负债

  工资收入 19 房贷 1.68

  存款 10 社保 0.72 日常开支 3.6

  资产合计 29 负债合计 6

  结余 23

  理财建议

  紧急备用金规划

  家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。建议平时保留2万元左右作为日常备用金,保障家庭资产的合理流动性,以备不时之需。备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。其中5000元作为活期储蓄,其余的1.5万元可购买货币基金,货币基金T+1可赎回,流动性较强,七天年化收益目前基本可达到5%左右。

  保险保障规划

  由于该家庭均有缴纳社保,如果有能力可以再买一份意外险,保额设定为寿险的两倍(200万元)。此外,建议夫妻双方最好都能购买重大疾病保险,保额在20万元—50万元即可,家庭的保险支出控制在家庭总收入的十分之一左右。鉴于目前该家庭处于成长期,可以购买泰康亿顺新福卡,每份100元,最高保障50万元。同时从长远考虑,为了确保夫妻二人退休后的生活充裕,建议夫妻二人在家庭月结余宽裕的时候开始每月1000元黄金定投,长期投资,假定预期回报率在8%-10%左右,到达法定退休年龄时,家庭大致可累积100万元左右资金用于养老,同时,当房贷商业贷款部分还清后可适当购买部分分红型银保产品,获得保障的同时又有分红收益。

  子女教育规划

  目前该家庭小孩5岁,2年后读小学,9年制义务教育之后,孩子的高中及大学的教育资金的筹集可靠投资来完成。可选择基金定投,每月定投2000元。定投基金假定综合的资产回报率为10%,10年后可获得资金为40.9万元,该资金完全可满足孩子高中三年及大学四年的教育费用。假定留学费用以3%的速度增长,以大学1万元/年,留学15万元/年计算,17年后应准备75万元的教育备用金,都可以通过基金定投来实现。

  购车规划

  该家庭打算在今年年底或明年初买一辆价值15万元的轿车,通过年度结余可以实现,不用贷款。建议夫妻各持一张信用卡,如果两位是工行代发工资客户,建议各办理一张逸贷卡,可以做分期消费,实行基准利率,以备不时之需。

  随着两人事业的发展,职位的上升,收入会逐渐增加,投资规划顺势而为。做好理财规划,提高家庭的生活质量。

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