她是一名外企职员，今年28岁的她现生活在我国金融中心——上海，税后年收入15万元。通过其自身的勤奋与努力，前不久刚买了一套商品期房(价值104万，首付三成，贷款70万，月供2800元)，手里还留有银行存款及基金投资5万元。在外企的工作，员工福利还不错，公司除了为其缴纳了“五险一金"外，还另为其投保了一定意外、医疗商业保险，因此她自己就没有再投保其他任何的保险了。

　　他是一名高校教师，今年35岁，每年有固定收入8-10万元，现有银行存款70万。不满于现状的他，打算利用自己累积的知识、财富与闲暇时间，努力拼搏、自主创业，为未来家庭累积财富、实现财富自由，同时也实现自我的人生价值。

　　他们是一对即将步入婚姻殿堂的准夫妻，准备明年六七月份结婚，待新房装修后再举行婚礼(新房于明年交付，预计届时需花费装修费用15万元)。婚后打算在老家再购买一套商品住房，逢年过节回家有了落脚点还兼具一定投资(计划住房总价不超过20万元)。婚后，夫妻一起努力，力争将家庭开销控制在月4000元以内。

　　理财目标：

　　一、婚后立即会要小孩，筹备孩子未来的教育金。

　　二、计划两年内购买一辆15万的家用轿车。

　　三、希望在五年内能更换一套更大一点的住房(或另买一套)。

　　四、为家庭增强相应保险保障。

　　五、打算60岁退休，希望能在退休后每月除社保外获得现在5000元的退休金。

　　财务分析：

　　首先恭喜这对新人，在茫茫人海寻找到自己的真爱，并牵手永远是一件多么美好、幸福的事情。双方已是一对准夫妻，其财务分析可按未来家庭的财务状况予以计算：

　　在其家庭资产方面，目前双方共拥有银行存款和金融类投资75万元和一套商品期房(价值104万元)，负债为住房贷款70万元，负债只占总资产39%，说明其家庭偿债能力较强、现有资产还有一定的投资空间。