广州日报·东莞新闻自开办“理财学堂”栏目以来，每周都会收到众多读者通过email或QQ发来的理财咨询。本期记者特意从中摘选了一些具有代表性的案例，请理财师为他们量身定做，给出适合个人要求和特点的理财规划，希望能给广大读者有所启示。而事实上，理财师就表示，合适的理财规划就是根据自身的具体情况具体而做的方案，不同的资产情况、风险承受能力等都应该规划不同的理财建议。

　　柳小姐今年24岁，工作已2年，至今存款却几乎为零。每月工资6000多元，但除去吃饭和房租每月的2000元，剩下的钱柳小姐全部用来买衣服和护肤品，而且每个月到了“出粮”的时候她购物刷卡就更是疯狂。对此远在老家的父母常常数落她花钱大手大脚，而柳小姐自己也颇为苦恼，“不是不想存钱，是没有这个习惯也没有人督促我。”

　　柳小姐属于典型的“月光族”，且没有理财经验和理财习惯。建行东莞分行理财师认为，理财也是一种对金钱观、生活方式的选择，每个人都会有自己不同的选择，建议柳小姐好好梳理一下家庭每月的支出情况，看看各项支出中，哪些项是必需的，哪些项是可有可无的，哪项是浪费性的支出。明确了各项支出后，尽量减少不必要的支出。

　　而东莞农商行的理财师则建议，柳小姐可通过基金定投的方式强迫自己储蓄。基金的投资额度的要求不高，一般为1000元，专家理财，风险有所降低，且基金产品种类较多，能满足客户不同的选择。其中货币基金和保本基金的风险较低，股票基金风险较高。理财师分析指出，基金定投对领固定薪水的上班族、不喜欢承担过大投资风险者尤其适合。

　　广发银行理财师建议，可以尝试黄金定投产品。投资者单次投资起点较低，且定投方式较灵活。在定投时间上，投资者可以选择按季、按月、按周或每日定投；在定投形式上，投资者可以选择按重量或按金额定投，起始投资为重量1g或金额100元。最适合柳小姐的莫过于，这款产品的“强制型储蓄”特点，通过定投的方式，投资者不知不觉就完成了储蓄。

　　从长期来看，黄金具有明显的抗通胀功能；且黄金相对很多理财产品而言，具有方便灵活、变现容易的特点。黄金定投业务投资门槛低，平摊投资成本、分散风险，减少了因一次性在高点买入而被套的可能性，投资者可通过长期投资来获得黄金价值提升带来的稳定收益。